现在手机贷款平台越来越多，但利息高低不一、资质审核标准不同，选错可能多花冤枉钱。本文实测借呗、京东金条、微粒贷等8个主流平台，从利率、额度、到账速度、风控门槛等维度详细对比，教你根据自身信用状况选择最合适的贷款渠道，避免踩坑多付利息。
一、常见的手机贷款平台都有哪些？
现在市面上的平台主要分三类：银行系产品、互联网巨头自营、持牌消费金融公司。比如支付宝的借呗属于蚂蚁消费金融，微信的微粒贷是微众银行运营，京东金条背后是京东金融。这些平台资质相对正规，不像某些小平台会乱收服务费。
目前通过率较高的几个平台：1. 借呗：日利率0.015%-0.06%，最高20万额度，芝麻分600以上有机会开通2. 京东金条：日息0.03%-0.095%，经常有免息券，白条用户优先3. 微粒贷：官方说日息0.02%起，但实际用过的都知道普遍在0.05%左右4. 360借条：额度给得大方，但风控严，征信有小瑕疵的容易被拒5. 度小满：百度旗下，新用户前3期利息打折比较多
图片来源：www.wzask.com
二、怎么选适合自己的贷款平台？
这里要分情况来看，如果是临时周转，建议选审批快的，比如借呗、京东金条基本秒到账。要是长期用钱，得重点对比利息，像招行闪电贷年化有时能做到4%以下，比互联网平台低一半。
具体可以看这几个指标：实际年化利率：别光看日息，把手续费算进去才知道真实成本额度范围：急用5万以上建议选银行系产品，小额用消费金融还款方式：等额本息和先息后本差别很大，后者总利息更高征信影响：部分平台查征信会留记录，频繁申请影响房贷车贷
三、这些坑千万别踩！
最近有粉丝跟我吐槽，在某平台申请时被收了398元"会员费"，结果额度根本没批下来。这里提醒大家注意三点：1. 前期收费的都是骗子：正规平台放款前不会收手续费、保证金2. 确认放款机构资质：在【国家企业信用信息公示系统】能查到才算合法3. 仔细看合同条款：有的写着日息万五，实际加了服务费就变万八了
图片来源：www.wzask.com
四、实测对比各平台优缺点
上个月我拿同事账号做了个测试（他征信良好，月收入1.2万），结果很有意思：借呗给了8万额度，日息0.04%微粒贷只给3万，日息0.055%平安普惠批了15万，但年化利率高达18%招行闪电贷给了12万，年化4.8%
不过要注意，同一平台不同人申请结果差异很大。有个自由职业的粉丝，在京东金条被拒了3次，后来把信用卡负债还到50%以下，第四次申请才给了2万额度。
五、正确使用手机贷款的3个建议
最后给点实用建议吧：1. 优先用银行产品：利息低不说，对养征信还有帮助2. 控制负债率：同时使用不超过2个平台，总还款别超月收入50%3. 记得准时还款：现在大部分平台都上征信，逾期影响至少留5年
图片来源：www.wzask.com
说真的，手机贷款用好了能救急，用不好就是无底洞。大家还是要根据自己还款能力来，千万别拆东墙补西墙。如果还有其他问题，可以评论区留言，看到都会回复。
