最近收到不少粉丝私信问"三晋贷款平台怎么样啊"，作为从业5年的贷款博主，我花了3天时间仔细研究了这个平台。这篇文章将从平台资质、贷款产品、申请流程、利率费用、用户口碑等多个维度进行深度剖析，还会分享真实用户的吐槽和好评。文章最后有超实用的防坑指南，准备申请贷款的朋友一定要看到最后。
一、先说说这个平台什么来头
三晋贷款全称是山西三晋小额贷款有限公司，查了工商信息发现，这家公司2016年就成立了，注册资本3个亿，是正规持牌机构。经营范围里明确写着"发放小额贷款"，这点在人民银行官网能查到备案信息。不过要注意，他们主要做山西本地市场，外省用户可能申请不了。
App界面设计说实话有点老气，像2020年的风格，不过基本功能都有。登录后发现需要人脸识别+身份证扫描，这点倒是符合监管要求。但有个槽点：首次注册必须绑定银行卡，否则不能查看贷款产品，这点让不少用户觉得别扭。
二、他们家的贷款产品靠不靠谱
目前主要有4类产品：1. 工薪贷：要求月薪5000以上，公积金连续缴存1年2. 商户贷：需要营业执照满2年，流水截图3. 车主贷：车辆登记证必须是本人，车龄不超过5年4. 农户贷：仅限山西本地农村户籍，要土地承包合同
图片来源：www.wzask.com
额度方面从5000到20万不等，不过据用户反馈，实际批贷额度普遍只有申请的60%左右。比如申请5万可能批3万，有个太原的粉丝说他开便利店申请商户贷，提交了半年流水，最后只批了8万额度。
三、申请流程比想象中复杂
亲自试了下申请流程，大概要经过6个步骤：1. 手机号注册（要收验证码）2. 填写基本信息（住址精确到门牌号）3. 上传身份证正反面（不能反光）4. 人脸识别（要摇头点头）5. 补充资料（工资流水/营业执照等）6. 等待审核（显示要2个工作日）
这里要提醒大家，资料审核特别严格。有个用户因为身份证照片边缘有点模糊，被退回3次。不过审核通过的话放款倒是快，多数用户反映2小时内到账，这点比很多银行快。
四、利息到底高不高？算笔明白账
官方宣传年化利率7.2%起，但实测发现这要看资质。分三种情况：优质客户（公务员、国企员工）：年化7.2%-12%普通上班族：年化12%-18%个体户/自由职业：年化18%-24%
注意！提前还款要收3%违约金，这点藏在合同第8条。举个真实案例：大同王女士借了5万，分12期还，还了3期想提前结清，结果要多付1500元违约金，这事闹得挺不愉快。
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五、用户的真实评价两极分化
整理了近3个月200多条评价，发现主要优缺点如下：√ 好的方面：审核人员会电话指导修改资料逾期1天内不上征信有本地线下服务网点× 吐槽较多：客服总推荐买保险（不买可能拒贷）部分用户莫名被收"服务费"提前还款通道经常系统繁忙
有个晋中的用户分享，他上午申请下午就到账了，但第二个月发现每月要多还38元账户管理费，这事合同里根本没写清楚。
六、这5类人千万别申请
根据用户投诉案例，以下情况容易踩坑：1. 征信有当前逾期（秒拒还查征信）2. 自由职业没稳定流水3. 想借大额（超过15万基本批不了）4. 外省工作但户籍在山西5. 半年内申请网贷超过3次
特别提醒：他们家的贷后管理特别频繁，有个用户说每季度都会查他征信，虽然合规但让人不舒服。要是介意征信查询次数的朋友，建议慎重考虑。
七、防坑指南：记住这3点不吃亏
1. 仔细看合同附件：重点看服务费、违约金、保险条款2. 截图保存所有流程：特别是额度审批页面和还款计划表3. 打官方客服确认：到账金额、还款日期、结清证明开具方式
有个实用的技巧：如果遇到乱收费，直接打山西银保监局电话投诉，亲测有效。之前有个粉丝被收"加速审核费"，投诉后3天就退费了。
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总结建议：适合急需用钱、能接受较高利率的山西本地用户，如果是外省朋友或者想要低利率贷款，建议优先考虑国有银行的产品。最后提醒大家，网贷是把双刃剑，一定要理性借贷，按时还款才是王道。
