最近好多朋友在问蚂蚁商城的小额贷款到底靠不靠谱，今天咱们就敞开聊。先说重点：这玩意儿确实能救急，但也不是随便就能薅的羊毛。您要是急着用钱，先把这篇看完再决定。
一、申请门槛高不高？
实话实说，门槛比银行低多了。年满18周岁是必须的，但不用您开收入证明。系统主要看支付宝的使用情况：芝麻分600分以上是基础线，经常用花呗、余额宝的朋友更容易过审。特别注意，最近半年要是频繁修改手机号或地址，可能会影响审批哦！
举个实在例子：我同事小王上个月刚申请，他芝麻分628，平时都用支付宝交水电费，提交申请当天就批了2万额度。不过刚毕业的小李芝麻分才580，就被系统打回来了。
二、能借多少钱？
这得看您的"信用家底"。最低500块起借，最高能到20万。新用户普遍在3000-5000区间，老用户按时还款的话，每次能提额10%-20%。悄悄告诉您个诀窍：多用支付宝里的生活服务，比如交话费、买电影票，额度涨得特别快。
三、利息怎么算？
日息0.02%起听着不多，实际年化大概7.3%。借1万块用一个月的话，差不多是60块利息。但注意！逾期的话罚息翻倍，还会影响芝麻分。建议开通自动还款，绑张常用银行卡最保险。
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四、申请流程简单吗？
比去银行方便太多了：
1. 打开支付宝搜"蚂蚁商城"
2. 点"立即申请"刷脸验证
3. 系统秒出额度
4. 选金额和期限（3/6/12个月）
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5. 确认放款到支付宝余额
全程不用填表，最快5分钟到账。不过头次申请可能会要求补充联系人信息，提前跟家人打个招呼比较稳妥。
五、注意事项要记牢
1. 别相信任何"包过"中介，官方不收费
2. 借款记录会上征信，按时还很重要
3. 提前还款有手续费，建议选自动分期
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4. 凌晨1-5点系统维护，避开这个时间段申请
5. 学生党别碰！国家现在严查学生贷
最后提醒各位：救急不救穷，小额贷款就像止痛药，暂时缓解可以，别当长期饭票。我见过最惨的案例，有人拆东墙补西墙，最后欠了二十多万。建议大家量力而行，过日子还是得细水长流。
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