经常使用网贷的朋友可能会担心，当征信上贷款记录较多时，还能申请新的贷款吗？本文整理了5家对多头借贷相对宽松的正规平台，并详细分析网贷较多的用户申请贷款时需要注意的信用维护技巧、负债率控制方法以及平台审核侧重点，帮助您更高效地匹配适合自己的融资渠道。
一、网贷记录多对贷款有什么影响
先说个现实情况，现在大部分银行看到征信上有超过3笔未结清网贷，直接就会拒绝申请。不过这里有个关键点，很多网贷平台其实并没有接入央行征信系统，只要借款按时还，其实对信用影响有限。但要注意那些上征信的平台，比如借呗、微粒贷这些，用多了确实会让其他机构觉得你资金紧张。
审批人员主要看三个指标：近半年贷款审批次数、当前未结清贷款余额、还款逾期记录。我之前有个朋友，虽然用过6个网贷平台，但因为都是按时还款，最后在360借条还是批了2万额度。所以说网贷多≠不能贷款，关键要看怎么管理。
二、网贷较多能下款的真实平台
根据最近半年的实际下款案例，这5个平台相对容易通过（2023年9月更新）：
1. 360借条
最大特点是不看贷款笔数，主要考察近半年的还款记录。有个用户分享过，他同时有8笔网贷未结清，但因为最近3个月没有新增贷款，在360借条还是拿到了5万额度，年化利率18%左右。
2. 招联好期贷
招商银行和中国联通合办的平台，对工作稳定用户比较友好。重点看公积金缴纳记录和信用卡使用情况，如果有社保连续缴满1年，就算有网贷记录也有机会。
3. 京东金条
白条使用良好的用户更容易通过，特别是京东PLUS会员。系统会自动评估购物记录和理财持仓，有用户在还着5笔网贷的情况下，因为京东金融买了1万块的基金，拿到了3万临时额度。
图片来源：www.wzask.com
4. 度小满
百度旗下的贷款平台，有个"多头借贷专审通道"。需要提交收入证明和信用卡账单，适合有固定工资流水但网贷较多的上班族，实测最高可批20万。
5. 安逸花
马上消费金融的产品，审批速度特别快。有个案例是用户同时有6笔网贷，但信用卡使用率只有30%，在安逸花成功借款1.8万，分12期还。
三、申请时必须注意的5个细节
这里要划重点了，网贷多的朋友申请贷款时，千万要注意这些操作：
① 不要短期频繁申请
有个误区是觉得多试几个平台总能过，实际上征信查询记录保存2年，如果1个月内被查超过5次，所有正规平台都会直接拒贷。
② 优先选循环额度产品
像蚂蚁借呗、微粒贷这种随借随还的，比固定期限贷款更有利于维护征信。用款灵活不说，循环额度不会每次借款都新增贷款账户。
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③ 保留20%以上可用额度
比如说信用卡总额度5万，已经用了4万的话，其他平台会觉得你负债过高。最好把使用率控制在70%以内，实在不行可以先还掉几笔小额网贷。
④ 避开第三方担保平台
有些贷款超市会同时把资料推给几十家机构，这样征信马上就被查花了。建议直接到持牌机构官方APP申请，比如招联金融、马上消费这些。
⑤ 注意还款时间差
遇到过用户因为网贷自动扣款失败导致逾期，结果影响其他贷款审批。建议设置提前3天还款提醒，最好绑定工资卡自动扣款。
四、优化征信的实用技巧
如果已经有多头借贷记录，可以试试这些方法修复信用：
首先把5000元以下的小额贷款全部结清，特别是那些7天、14天的短期网贷。然后保留2-3笔金额较大、利率较低的正规贷款，这样既能减少贷款账户数，又能维持正常的信贷记录。
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有个很有效的方法是申请信用卡分期，把网贷转成信用卡负债。因为银行更认可信用卡消费分期，同样负债情况下，信用卡分期50万可能比网贷10万更容易通过房贷审批。
另外建议每半年查一次征信报告，重点看"未结清账户数"和"查询记录"这两栏。如果发现非本人授权的查询记录，可以立即向央行征信中心提出异议申请。
最后提醒大家，今年开始很多平台升级了风控系统，开始参考百行征信数据。那些不上央行征信的网贷，可能在百行征信留有记录，申请贷款前最好先通过"百行征信APP"查下大数据报告。
