当贷款平台突然被立案调查，没过多久又显示结案，很多借款人会陷入迷茫——这钱到底还要不要还？会不会影响征信？本文将从核实案件真实性、联系平台沟通、保留证据材料、调整还款计划等8个实操步骤，结合真实案例和金融监管规定，为你提供全面解决方案。
一、先别慌！确认案件的真实性
去年有个朋友找我咨询，说他在用的网贷APP突然打不开了，网上查新闻显示平台被立案。但过了两周，在法院官网查执行信息又显示已结案。这种情况啊，首先要做的是多渠道交叉验证消息。
比如登录"中国裁判文书网"输入平台名称，或者到当地金融办官网查公告。我之前遇到过有借款人被山寨网站发布的假立案信息骗了，结果慌慌张张提前还款被骗手续费。对了，现在很多地方金融监管局开通了微信公众号，直接搜"XX省地方金融监督管理局"就能查实时动态。
二、主动联系平台别犯拖延症
确认案件确实存在后，建议立即拨打平台客服电话。这里有个诀窍：通话要录音，接通后先报工号。去年上海某P2P平台重组期间，有借款人录到客服承诺"结案期间暂停计息"的录音，后来维权时起了关键作用。
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如果电话打不通，可以通过这三个官方渠道联系：1. 平台官网底部标注的办公地址（记得用邮政EMS发函）2. 中国互联网金融协会官网的投诉入口3. 银保监会设立的金融消费者投诉热线12378
三、这些材料现在就要开始存证
处理过几十起类似案例后发现，电子合同和还款记录最容易丢失。建议立即做四件事：• 把借款合同另存为PDF（别只截图）• 导出近6个月银行卡流水• 登录平台账户录屏操作过程• 保留所有短信和邮件通知
比如去年杭州某消费金融公司系统升级导致数据丢失，有借款人因为存了原始合同扫描件，成功避免了被误上征信。对了，微信聊天记录记得要保留原始载体，千万别只转发到其他设备。
四、搞清楚债务的法律归属
这里分两种情况：如果是平台自身涉嫌违法被查，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，债权债务关系不会因为立案自动消失。但如果是资金端出问题，比如存管银行被接管，那就要看平台是否完成债权转让登记。
有个简单判断方法：登录央行征信中心官网查个人信用报告，如果该笔贷款显示"正常"或"关注"状态，说明债权关系仍然有效。要是变成"呆账"或"核销"，就得赶紧联系新的债权方。
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五、特殊时期的还款策略
根据处理经验，建议采用"3331"应对法：30%资金存入监管账户（可咨询地方金融办）30%资金按原计划还款30%资金暂时冻结备用10%资金用于法律咨询等开支
比如深圳某网贷平台重组期间，监管部门要求借款人将款项汇入指定监管账户，这种情况下继续还给原平台账户可能不被认可。特别注意，转账时备注栏要写清"XX平台借款还款"并保留凭证。
六、警惕这些新型诈骗套路
立案结案过渡期最容易出现三类诈骗：1. 冒充监管人员要求"验资解冻账户"2. 伪造结案通知书诱导线下转账3. 谎称可以"代偿消除征信记录"
上周刚有个案例，骗子伪造银保监会红头文件，要求借款人支付"债务保全金"。记住啊，所有政府文书都可以在"国家政务服务平台"小程序上验证真伪，涉及转账的99%是诈骗。
七、征信修复的正确打开方式
如果因为平台问题导致征信出现逾期，按这个流程处理：1. 向贷款平台索要《非恶意逾期证明》2. 准备还款凭证、情况说明等材料3. 通过央行征信中心官网提交异议申请4. 同步在地方金融办备案留底
去年协助处理的案例中，最快3个工作日就修正了征信记录。但要注意，如果是借款人自身原因导致的逾期，这个办法就行不通了。
八、心理调节比什么都重要
处理过太多焦虑的咨询者，说个实用建议：每天固定时段（比如下午3-4点）处理相关事宜，其他时间该工作工作，该生活生活。可以设置两个闹钟，上午11点查一次监管公告，下午4点查一次平台动态，避免信息过载引发持续焦虑。
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最后提醒各位，遇到这种情况千万别自行断贷，去年有个客户因为擅自停还被起诉，最后多付了37%的违约金。记住，任何时候都要通过合法途径解决问题，毕竟钱能再赚，信用丢了要五年才能恢复啊。
