最近不少饿了么商家和骑手都在问：平台上有没有提供贷款服务？其实饿了么本身不直接放贷，但通过合作金融机构为商户提供资金支持。本文整理了网商贷、美团生意贷、微众银行等与外卖场景相关的真实贷款渠道，从申请条件、额度利率到使用场景逐一分析，帮你在资金周转时少走弯路。
一、饿了么官方有贷款服务吗？
先说结论：饿了么APP里没有自营贷款产品。可能有人会疑惑，点外卖时看到过"先用后付"算不算？其实这和贷款是两码事，那个属于消费信用服务，最高额度通常就几百块，主要针对消费者而非商家。
不过作为阿里系成员，饿了么商家后台倒是接入了网商贷入口。很多商家反馈，在"饿了么商家版APP-我的-金融服务"里能看到网商贷的推荐。这个算是目前最直接的关联渠道了。
二、商家常用的5个正规贷款渠道
根据我们实际调研，这些平台是真实存在且被高频使用的：
1. 网商贷（蚂蚁集团）
年化利率7.2%起，最高100万额度
主要看店铺流水和经营数据，很多商家表示开通饿了么店铺3个月以上更容易获批。有个做奶茶店的老板说，他用店铺月流水的20%作为估算标准，批了8万额度应急。
2. 美团生意贷（需注意竞品限制）
虽然属于竞品平台，但确实有商家同时用两个平台接单。年利率10.8%-18%，最高50万
不过要注意！有商户反映如果饿了么单量占比过高，美团可能会降低授信额度，这个需要自己权衡。
3. 微众银行微业贷
纯线上申请，最高300万额度
重点看企业纳税数据，适合有营业执照的餐饮店主。有个做连锁轻食的客户，用5家饿了么店铺的纳税记录，3天就批了25万。
图片来源：www.wzask.com
4. 京东金融企业主贷
日利率0.03%起，可随借随还
需要绑定京东企业账号，有个做预制菜的商家，用京东物流发货记录+饿了么销量数据，批了12万循环额度。
5. 平安银行新微贷
抵押信用组合贷款，最高500万
适合需要大额装修、扩店的商家，但审批流程较长，至少要准备近6个月的饿了么后台流水。
三、骑手和兼职能申请吗？
如果是个人用户，这些渠道可以试试：
· 饿了么联名信用卡（广发/中信）
送外卖时经常看到推广，主打免年费+配送费优惠。虽然额度普遍在1-5万，但有个骑手说他用这个卡垫付电动车维修费，比网贷划算。
· 招联好期贷
部分骑手反映在支付宝入口看到过推荐，最高20万但实际下款多在2-8万区间，有个小哥用送餐记录+支付宝流水，批了3万周转金。
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不过要提醒大家，最近出现很多冒充平台放贷的诈骗！有人收到"饿了么官方贷款"的短信，点进去却是高利贷。切记认准平台官方通道，别信私人链接。
四、申请时要注意的3个坑
根据商家真实踩坑经历总结：
1. 流水计算方式
有些平台只算饿了么实收金额，不包含活动补贴。比如你做满减活动，顾客实付50元，平台补贴10元，他们可能只按50元计算流水。
2. 隐形手续费
某平台宣传"0抵押低息贷款"，结果要收3%的"风险保障金"。一定要看清合同明细，最好打官方客服电话确认。
3. 征信查询次数
有个体户同时申请5家被拒，就是因为一个月内征信被查7次。建议优先申请成功率高的1-2家，别广撒网。
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五、更适合外卖场景的2种贷款
最后分享两个特色产品：
1. 饿了么设备分期
虽然不是现金贷款，但官方合作的打印机、餐盒采购分期挺实用。有个做炸鸡的商家，分12期买保温箱，比直接借钱买更划算。
2. 区域性银行产品
像浙江地区的泰隆银行，有针对饿了么商户的
总之，虽然饿了么没有自己的贷款平台，但通过这些合作渠道，大多数资金需求都能解决。关键要根据自身经营情况选择产品，别盲目追求高额度。如果还有其他问题，欢迎在评论区留言交流！
