随着贷款需求日益增长，各类贷款平台层出不穷。本文系统梳理了银行系、消费金融、互联网平台等5大类主流贷款渠道，详细分析工行融e借、蚂蚁借呗、京东金条等20+真实存在的平台特点，对比利率、额度、申请条件等核心要素，并给出选择贷款平台必须注意的5大关键事项，帮助大家避开套路贷陷阱，找到最适合自己的正规借款渠道。
一、银行系贷款平台
说到贷款，大家首先想到的肯定是银行。其实现在银行也推出了不少线上贷款产品，比如工行的融e借，年化利率最低4.35%起，最高额度80万，不过需要公积金连续缴存2年以上。建行的快贷比较有意思，系统自动评估额度，我同事上个月申请秒批了8万，但资质一般的可能只有几千额度。
招行闪电贷算是业内标杆产品了，最快5分钟放款，不过要注意这个产品会查征信记录。最近发现中行的中银E贷挺多人申请，年利率5.4%起，支持随借随还。这类银行系产品最大的优势就是利率低，不过审批相对严格，适合有稳定工作的群体。
二、消费金融公司
如果觉得银行门槛太高，可以看看持牌消费金融公司。马上消费金融的安逸花用户量很大，最高20万额度，审批速度确实快，不过实际利率普遍在15%-24%之间。招联金融的好期贷最近在推新人免息活动，但常规借款利率也不低。
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中银消费金融的新易贷比较有意思，能同时申请多笔贷款，不过每笔都会单独上征信。这里提醒大家，苏宁金融的任性贷虽然宣传利率低，但实际会根据征信浮动，我朋友去年申请的年化利率达到了21%。
三、互联网贷款平台
现在年轻人更习惯用互联网平台，比如支付宝的借呗，日息万1.5到万6不等，开通要看芝麻分。京东金融的金条最近调整了规则，新用户最高额度降到了5万。微信微粒贷还是采用白名单邀请制，很多人到现在都没入口。
比较特别的是美团生活费，经常点外卖的可能突然就收到额度了，不过提前还款要收手续费。抖音的放心借去年开始发力，合作机构换了好几拨，目前主要是中银消费金融在放款。
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四、小额贷款公司
这类平台申请门槛更低，但费用普遍偏高。平安普惠的i贷虽然宣传月息0.7%，但加上服务费实际年化超过20%。宜信普惠的精英贷主要做上班族，需要提供工资流水证明。
还有像拍拍贷这样的P2P转型平台，现在变成助贷机构了，资金来源都是银行。不过最近接到不少用户反馈，说有些小贷平台会收取砍头息，这种情况一定要保留证据投诉。
五、选择贷款平台的注意事项
首先要查平台的放贷资质，在央行官网可以查到持牌机构名单。利率方面要看清是日息、月息还是年化利率，有个朋友曾经把0.05%日息误以为是月息，结果多还了好多利息。
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提前还款规定容易被忽视，有些平台提前还款要收剩余本金3%的违约金。申请前建议在黑猫投诉平台查下用户评价，去年有个平台被爆出自动扣款失败就上征信，这种坑一定要避开。
最后提醒大家，看到"无视黑白户""百分百下款"的宣传直接划走，这些基本都是诈骗。正规平台都会查征信，那些说不用审核的，很可能是在收集个人信息倒卖。
