很多急需资金周转的朋友都会纠结"哪里能借到更多钱"，本文盘点银行、消费金融、互联网金融等不同渠道的贷款特点，对比工行融e借、招联好期贷、借呗等12个真实平台的借款额度、利率和审批速度，教你根据征信状况选择最适合的贷款渠道，同时提醒注意避开套路贷陷阱。
一、银行类贷款额度天花板
要说贷款额度高的平台，银行永远是第一梯队。工商银行的融e借最高能批到80万，建设银行快贷也有50万上限，不过这些都需要缴纳公积金或代发工资。有个在国企上班的朋友去年买房凑首付，用公积金账户申请到了30万信用贷，年利率才4.35%。不过要注意，银行审批比较严格，征信有逾期记录的话，可能连系统初审都过不了。
现在很多银行推出了线上快贷产品，比如招商银行的闪电贷，半小时就能出额度。但据我观察，实际批款额度经常比页面显示的最高额度低20%-30%。有个做小生意的客户经理跟我说，他们行里虽然写着最高100万，但今年实际批贷超过50万的客户不到10%。
二、持牌消费金融公司更灵活
要是银行贷不下来，可以考虑招联金融、马上消费这些持牌机构。马上消费的安逸花最近调整了政策，白户也能申请到2-5万额度，我上个月帮个大学生妹妹操作，她实习工资4千，居然批了1.8万。不过这类平台利息比银行高，年化利率普遍在10%-24%之间，提前还款可能还有手续费。
马上消费还有个特点就是审批快，有个开奶茶店的老哥凌晨两点申请，十分钟就到账了。不过要注意，他们查征信比较频繁，一个月内申请超过3次可能会被系统标记为"多头借贷"。上次有个粉丝就是因为同时在5个平台申请，结果全部被拒了。
图片来源：www.wzask.com
三、互联网金融平台放款快
支付宝借呗和微信微粒贷算是行业标杆了，日利率一般在0.02%-0.05%之间。我自己的借呗额度从最初的5千涨到了8万，用了五年没逾期。不过最近发现个怪现象，有些用户明明芝麻分750+，却突然被降额，可能跟支付宝调整风控策略有关。
京东金条和美团生活费也挺有意思，京东经常给新用户开30天免息券，美团会根据外卖消费记录提额。有个送外卖的小哥跟我说，他月点单40次以上，美团给了他2.2万额度。不过这些平台查询记录会上征信，申请前要考虑清楚。
四、P2P转型后的正规军
陆金所、宜人贷这些转型成功的平台现在主要做助贷业务。有个做装修的包工头在陆金所申请了20万，虽然年化18%有点高，但能分36期慢慢还。需要提醒的是，这类平台会同时对接多个资方，可能申请一次就会在征信上留下3-5条查询记录。
苏宁金融和百度有钱花现在主要做场景分期，买手机、装修之类的专项贷款更容易获批。上周有个粉丝在苏宁买空调，本来只想分6期，结果系统自动给了2万通用额度。不过提前还款的话，有些平台会收剩余本金的3%作为违约金。
图片来源：www.wzask.com
五、小额贷款公司的特殊优势
像中和农信、中安信业这些持牌小贷公司，对农户和个体工商户比较友好。我认识个养鸡场老板，用土地使用权做抵押贷了50万，虽然月息1.2%不算低，但能随借随还。需要注意的是，一定要确认对方有地方金融监管局颁发的牌照，去年还有人在路边广告上找了个假小贷公司，结果被骗了2万保证金。
现在很多小贷公司接入了央行征信，逾期会影响信用记录。有个做服装批发的老板娘，因为忘记还5千块尾款，导致房贷利率上浮了15%，肠子都悔青了。
六、避开这些贷款陷阱
看到"无视黑白户""百分百下款"的广告千万别信，正规平台哪有不看征信的？上周还有个粉丝中了套路贷的圈套，借3万实际到账2万1，七天就要还3万5。另外要注意，所有放款前收费的都是骗子，无论是验资费、保证金还是手续费。
查询贷款利率时一定要换算成年化利率，有的平台宣传日息万五，看起来每天才5块钱，但年化就是18%，这已经接近法律保护的上限了。建议大家在申请前用银行官网的贷款计算器算清楚总成本。
图片来源：www.wzask.com
总结来说，银行适合征信良好的上班族，消费金融审批快但利息高，互金平台方便但要注意查询次数，小贷公司适合有抵押物的群体。无论选择哪个平台，记得量入为出，别让贷款变成生活的负担。
