随着贷款需求增加，越来越多人关注“零服务费”的借款渠道。本文整理了银行、消费金融、互联网平台中真实存在的无服务费贷款产品，重点分析招行闪电贷、建行快贷、京东金条等8个典型平台，教你避开中介费、手续费等隐形收费，同时提醒注意合同细节和利率计算方式，帮助借款人真正实现低息贷款。
一、银行系无服务费贷款有哪些
其实很多人不知道，其实大部分银行的信用贷款都是不收服务费的。比如说招商银行的闪电贷，这个产品在业内挺有名的，只要用户有招行储蓄卡且信用良好，直接在手机银行就能申请。不过要注意，虽然它不收取服务费，但提前还款可能会收违约金。
建设银行的快贷也是典型例子，特别是对于有房贷或公积金的用户，系统会自动给额度。去年我同事申请了10万额度，全程在APP操作，到账前确实没扣任何费用。不过记得要看清楚贷款合同，有些银行的“无服务费”可能仅指申请阶段不收。
还有工商银行的融e借，这个产品对于代发工资客户比较友好。最近有用户反馈说，借5万元分12期，除了正常利息外确实没有额外收费。不过要注意，这些银行产品对征信要求较高，如果查询次数太多可能会被拒。
二、消费金融公司零费产品
马上消费金融的安逸花算是个代表，这个平台在第三方渠道经常能看到广告。根据他们官网公示的收费标准，确实没有服务费这一项。不过要注意，他们的日利率是浮动的，最低0.02%起，不同用户差别挺大的。
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招联金融的好期贷最近也取消了服务费，之前有收过一段时间的审核费。现在申请的话，在额度审批阶段不会扣钱。但要注意，如果借款失败，有些用户会遇到推荐其他收费产品的弹窗，这个需要手动关闭。
三、互联网平台免息借款渠道
京东金条算是比较良心的产品，至少在收费透明这点做得不错。最近帮粉丝实测过，借款5000元分3期，除了显示的年化利率外，确实没有额外收费。不过要注意，部分用户会遇到“优先放款权益包”的推销，这个属于增值服务可自行选择。
蚂蚁借呗现在改名叫信用贷了，虽然入口变深了，但收费模式没变。根据支付宝官方说明，只要不逾期就不会产生额外费用。不过有用户反映，如果通过第三方链接申请，可能会被收取服务费，所以最好直接在支付宝操作。
360借条最近在搞“30天免息”活动，新用户首借确实不收利息和服务费。但要注意这个优惠仅限于首次借款，而且额度一般不超过1万元。还有个细节，他们的部分资金方可能会收取保险费，这个在借款合同里会有特别说明。
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四、P2P转型后的合规平台
拍拍贷现在转型做助贷平台了，他们自己的直营产品是不收服务费的。不过要注意，在匹配资金方的时候，有些合作机构会收取账户管理费。建议在确认借款前，仔细查看每期还款明细里的费用构成。
宜人贷的公积金模式借款，对于有连续缴存记录的用户比较友好。去年实测过，借款10万元分12期，除了合同里写明的10.8%年利率，确实没有其他收费项目。不过他们的审核时间比较长，着急用钱的话可能不太适合。
五、必须注意的隐形收费陷阱
有些平台虽然号称无服务费，但会通过其他方式收费。比如说会员费，像某平台要求开通199元/年的会员才能享受低利率，这本质上就是变相收费。还有的平台在放款时扣除“风险保证金”，这个钱虽然承诺退还，但退款流程特别麻烦。
重点要看三个地方：借款合同里的费用清单、还款计划表、以及资金到账金额是否与合同一致。之前有用户爆料，某平台合同写着借5万，实际到账4.8万，那2000元被算作“信息咨询服务费”，这种就是典型的套路。
六、如何验证平台是否真的免费
最直接的方法是打官方客服电话，要求提供完整的收费清单。比如说中银消费金融的E贷，客服明确表示除了利息没有任何费用。还可以在中国互联网金融协会官网查备案信息，正规平台都会公示收费标准。
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还有个实用技巧：在申请时截图保存整个流程的收费提示。如果到账后发现被扣费，这些截图就是投诉证据。去年有个粉丝就是靠这个要回了被多扣的300元“加速审核费”。
其实现在监管越来越严，正规持牌机构基本都不敢乱收费了。重点要警惕那些不知名的小平台，还有以“贷款包装”“额度优化”为名收费的中介。记住，所有正规贷款在放款前都不会收取任何费用。
