最近不少网友留言说，收到贷款平台发来的"起诉警告"，指责存在"骗贷行为"，要求立刻还款否则走法律程序。本文结合真实案例，详细分析平台威胁起诉的常见原因、背后法律风险，以及普通人遇到这类问题该如何正确处理。文章重点拆解"被指控骗贷"的核心逻辑，并提供实用应对建议，避免因恐慌陷入更大危机。
一、为什么平台会突然说要起诉你"骗贷"？
先说个真实案例：上个月有个粉丝小张找我咨询，他去年在某网贷平台借了3万块，后来失业导致逾期3个月。结果突然收到平台短信，说他当初填写的公司信息不实，涉嫌"骗取贷款"，要求3天内还清本息加罚金共4.8万，否则就向法院提交材料。
这种情况其实很常见，我整理了几个平台发"起诉警告"的核心原因：
1. 基础资料存在明显矛盾：比如填写的月收入5万但社保基数只有5000，或者工作单位查无此人。有个客户甚至闹过笑话——他填的工作单位是"阿里巴巴保洁部"，结果平台查到阿里根本没有这个部门。
2. 短期内多平台借贷：某用户3个月内在18个平台借款的记录被大数据风控抓取，系统判定为"以贷养贷"的恶意借贷行为。
3. 恶意逾期超过90天：特别是那种完全不接电话、不协商还款的情况，平台可能用"骗贷"名义施压。
图片来源：www.wzask.com
4. 身份信息被冒用：去年有个案例是用户身份证丢失后，被黑中介拿去在7个平台借款，结果所有催收都找上受害者。
二、法律上如何界定"骗贷"？
这里要划重点了！很多催收人员故意混淆概念，其实《刑法》第175条规定的贷款诈骗罪需要同时满足三个条件：
• 主观上存在非法占有目的（比如借钱时就打算不还）
• 客观上虚构重要事实（伪造房产证、银行流水等）
• 金额超过2万元（各地标准略有差异）
举个反例：如果你只是把月薪8000写成1万，但提供了真实的工作证明和社保记录，这种情况顶多是信用瑕疵，根本够不上刑事犯罪。不过要注意，如果被发现伪造公章制作假合同，或者PS银行流水，性质就完全不一样了。
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三、收到起诉警告后的正确操作步骤
上周遇到个典型案例：李女士被某平台指控骗贷，催收吓唬她说要坐牢，结果她慌乱中签了高额违约金协议。后来我们介入发现，平台本身利率就超过36%，所谓"骗贷"证据也不充分。
正确的应对流程应该是：
1. 先核实平台资质：去银保监会官网查金融牌照，很多网贷平台根本就没放贷资质
2. 要求对方提供证据：根据《个人信息保护法》第15条，你有权让他们出示"骗贷"的具体证据
3. 保留所有沟通记录：电话录音、短信截图都要保存，尤其注意对方是否有暴力催收行为
4. 主动协商还款方案：哪怕暂时还不上，也要表明还款意愿，这能有效降低被起诉概率
5. 寻求专业法律援助：花200块咨询律师，比被吓唬后多还几万块划算得多
四、预防被起诉的三大关键点
根据我们处理过的387起类似案例，总结出这些实用经验：
1. 借款时别耍小聪明
有个客户为了提额，把微信聊天记录里的"月薪3500"改成"月薪3万5"，结果被平台大数据抓取到修改痕迹。现在很多平台会交叉验证：比如你填写的单位电话号码，他们会假装客户打电话到前台核实。
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2. 逾期别玩失踪
有个极端案例：王先生逾期后换了手机号、搬了家，结果平台直接联系他老家村委会，还往村口公告栏贴催收函。根据《民法典》第672条，故意逃避债务可能被认定存在主观恶意。
3. 警惕"代协商"陷阱
最近冒出很多所谓"法务公司"，声称交888元就能帮消除骗贷记录。实际上他们就是拿模板帮你写协商邮件，根本没用！有个客户更惨，把账户密码交给"法务"，结果对方卷走了他刚筹到的还款资金。
最后说个重要提醒：如果真收到法院传票（注意不是催收伪造的），务必在15天内提交答辩状。去年有统计显示，网贷起诉案件中，超过60%的被告因为没应诉直接败诉，其实很多案件都存在利率超标、违规催收等问题，完全有机会通过法律途径减少损失。
