许多用户在申请贷款时都会关注捷信是否提供多个借款渠道。实际上，捷信主要通过商品贷和消费贷两大平台开展业务：商品贷依托线下合作商户提供分期服务，消费贷则支持线上直接申请现金贷款。本文将详细解析两者的申请条件、使用场景及注意事项，并附上真实用户反馈和常见问题解答。
一、捷信确实运营着两类贷款平台
先说结论啊，捷信现在主要运营的确实是两个不同类型的贷款平台。这里要特别说明下，这两个平台不是说有独立的APP或者网站，而是根据贷款用途和申请方式做的业务划分。
• 商品贷平台：需要在线下合作商户处申请，比如买手机、家电时办理分期
• 消费贷平台：可以直接通过捷信金融APP或官网申请现金贷款
可能有朋友会问，这两者有什么区别呢？往下看你就明白了。
二、平台一：商品贷（合作商户分期贷款）
这个模式是捷信最早开展的，我记得2010年左右就开始布局了。比如你在手机店看到"0首付分期"的广告牌，十有八九就是捷信的商品贷。
申请流程分三步走：
1. 在合作商户挑选商品时提出分期需求
2. 店员指导填写申请表并上传身份证
3. 10分钟内出审核结果，通过后直接带走商品
要注意的是，商品贷只能用于购买指定商户的商品，不能提现。最近有用户反馈说在苏宁、国美这些大型连锁店还能看到他们的服务，但在小城市覆盖率有所下降。
三、平台二：消费贷（直接现金贷款）
这个就是大家常说的"纯信用贷款"了，2020年后逐渐成为业务重心。根据捷信官网显示，目前最高能申请20万，但实际下款多在5万以内。
图片来源：www.wzask.com
申请渠道主要有三个：
• 捷信金融APP（需要完成实名认证）
• 微信公众号（搜索"捷信金融"）
• 客服电话（400-027-1262）
有个细节提醒下，消费贷的日利率在0.05%-0.1%之间，换算成年化利率就是18%-36%，这个在申请前一定要算清楚。
四、两大平台的核心区别对比
为了让大家更直观理解，我整理了这个对比表：
| 对比项 | 商品贷 | 消费贷 |
|------------|--------------------|--------------------|
| 申请场景 | 线下购物时 | 线上自主申请 |
| 贷款用途 | 指定商品购买 | 自由支配现金 |
| 审批速度 | 10-30分钟 | 1-3个工作日 |
| 最高额度 | 商品价格的80% | 20万元 |
| 征信要求 | 部分商户不查征信 | 必查央行征信 |
这里要划重点：消费贷100%上征信，而商品贷要看具体商户的合作政策。
、如何选择适合自己的平台
根据我们接触的客户案例，给出三点建议：
图片来源：www.wzask.com
1. 急用现金选消费贷：有个客户王先生家里突发急事，通过APP申请3万当天到账
2. 买大件选商品贷：李小姐在苏宁买8千元的空调，分12期每期只要还723元
3. 征信一般先试商品贷：部分商户的商品贷对征信要求相对宽松
不过要注意，两个平台的贷款记录会合并计算负债。比如你在商品贷有2万未还，消费贷最多只能再借18万。
六、用户真实反馈与注意事项
收集了最近半年的投诉数据，发现主要问题集中在：
• 部分商户存在捆绑销售保险的情况
• 提前还款仍有手续费争议
• 消费贷存在重复扣款的技术故障
建议申请时注意三点：
1. 保留所有签约文件
2. 确认还款日自动扣款账户余额充足
3. 提前还款要打客服电话确认违约金
七、常见问题集中解答
Q：两个平台可以同时借款吗？
A：理论可以，但总额度不超过20万，且要分别通过审核。
图片来源：www.wzask.com
Q：逾期会影响其他平台使用吗？
A：会的，两个平台共用信用评级系统。
Q：线下申请的商品贷能转线上还款吗？
A：可以的，下载APP绑定银行卡就能操作。
最后提醒大家，虽然捷信有双平台服务，但借贷要根据实际还款能力量力而行。特别是消费贷的利率较高，建议优先选择银行系产品。如果已经产生债务问题，可以联系当地银保监局寻求帮助。
