作为国内领先的汽车金融交易平台，易鑫集团通过旗下两家持牌机构——上海易鑫融资租赁和天津融易商业保理，为用户提供多元化贷款服务。本文将详细分析两家公司的业务差异、产品特点及适用场景，帮助借款人根据自身需求选择更合适的融资渠道。
一、易鑫平台的行业地位与业务布局
说到易鑫集团，可能很多买过车的朋友都听说过。这家2014年成立的金融科技公司，背靠腾讯、京东等互联网巨头，现在已经发展成国内数一数二的汽车金融平台。截至2023年底，他们的业务覆盖了全国340多个城市，合作车商超过5万家，累计服务客户超过500万。
不过很多人不知道的是，易鑫旗下其实有两家独立运营的贷款公司：
- 上海易鑫融资租赁有限公司：注册资本7.5亿美元，主要做汽车融资租赁和消费贷款
- 天津融易商业保理有限公司：注册资本3亿元，侧重汽车经销商供应链金融服务
二、上海易鑫融资租赁的业务特点
这家公司可以说是易鑫的"门面担当"，我们普通消费者接触最多的就是他们。先说几个关键数据：他们的贷款产品平均审批通过率在75%左右，最快能做到2小时放款，最高可贷到车辆价值的90%。
具体产品包括：
- 新车/二手车分期：年化利率8.8%起，最长分60期
- 车主信用贷：不押车贷款，额度最高50万
- 附加费分期：把购置税、保险打包进贷款
有个用户案例挺典型的：杭州的王先生去年通过他们贷款买了辆二手奥迪A4L，车价18万，首付2万，月供3800多。他说整个流程确实方便，不过要注意融资租赁模式下车辆是上公司户的，这点和传统车贷不太一样。
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三、天津融易商保的运营模式
这家公司主要服务B端客户，也就是汽车经销商。简单来说就是帮车商解决资金周转问题，比如库存融资、应收款保理这些。根据他们的官网数据，合作经销商超过2万家，单笔授信额度最高3000万。
他们的业务模式有三大特色：
- 提供动态库存融资，根据实际销售情况调整授信
- 开发了AI风控系统，能实时监控经销商经营数据
- 与主机厂合作推出贴息贷款方案
不过对普通消费者来说，可能更关心他们的零售产品。天津融易其实也有个人车贷业务，但更侧重线下渠道，需要通过合作车商办理，这点和上海易鑫的线上化流程不太一样。
四、两家公司的核心差异对比
为了更直观，咱们列个对比表看看区别：
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| 对比项 | 上海易鑫 | 天津融易 |
|---|---|---|
| 服务对象 | C端消费者 | B端经销商+C端 |
| 主要产品 | 融资租赁+信用贷 | 供应链金融+传统车贷 |
| 放款速度 | 最快2小时 | 1-3个工作日 |
| 贷款额度 | 最高50万 | 最高300万 |
| 线上化程度 | 全流程线上 | 需线下签约 |
从风控角度看，上海易鑫更依赖大数据征信，而天津融易因为有车商担保，审批会相对宽松些。不过要注意的是，两家公司的逾期罚息都是按日0.1%计算，折合年化36%，这个成本可不低。
五、选择贷款公司的实用建议
根据从业经验，给大家几个建议：
- 如果是纯线上办理，优先考虑上海易鑫，他们的APP功能确实完善
- 需要高额度贷款（超过50万）的话，天津融易的线下渠道更有优势
- 征信有轻微逾期的，可以尝试通过车商走天津融易的渠道
- 注重车辆所有权的朋友，建议选择天津融易的传统车贷模式
有个细节要提醒：两家公司都接入了央行征信系统，贷款申请记录都会上征信。最近有个客户同时申请了两家贷款，结果征信报告上显示两次查询记录，差点影响房贷审批。
六、常见问题答疑
Q：两家公司都安全吗？
A：都是持牌机构，上海易鑫有融资租赁牌照，天津融易有商业保理牌照，资金方主要是银行和持牌消金公司。
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Q：能同时申请两家贷款吗？
A：技术上可以，但不建议。因为会触发多头借贷风控，且月供压力可能超出承受能力。
Q：提前还款有违约金吗？
A：上海易鑫融资租赁合同里通常约定3%的提前还款违约金，天津融易的传统车贷一般没有这个费用。
最后说句实在话，选择贷款公司不能只看利率，还要综合考量还款方式、服务费、违约条款这些细节。建议大家在签合同前，一定要逐条核对费用明细，有不明白的当场问清楚。毕竟贷款是长期负债，谨慎点总没错。
