急需用钱又不想抵押资产？市场上许多“零抵押贷款”平台鱼龙混杂，稍不留神就会踩坑。本文精选十大正规持牌机构的无抵押贷款产品，涵盖额度、利率、申请条件等关键信息，帮你避开高利贷和诈骗陷阱，找到安全、透明、低息的借款渠道。文章内容均基于真实平台调研，看完就能快速匹配需求！
一、如何判断平台是否正规？
先说重点，选零抵押贷款平台一定要看3个硬指标：一是持牌经营（比如有消费金融牌照或银行合作资质），二是利率透明（年化利率明确标注，无隐藏费用），三是用户口碑（黑猫投诉、知乎等平台差评率低）。比如有些平台打着“0抵押”旗号，实际用“服务费”“保证金”变相收费，这类一定要绕道！
二、十大零抵押贷款平台实测推荐
1. 借呗（蚂蚁集团）
运营方：重庆蚂蚁消费金融有限公司（持牌）
额度范围：1万-20万
利率：日利率0.015%-0.06%（年化约5.4%-21.6%）
申请条件：支付宝实名认证+芝麻分600以上
优势：到账快（5分钟到银行卡），可随借随还
注意事项：部分用户会被抽查征信，逾期影响芝麻信用。
2. 微粒贷（腾讯微众银行）
运营方：深圳前海微众银行（持牌）
额度范围：500元-20万
利率：日利率0.02%-0.05%（年化约7.3%-18.25%）
申请条件：微信支付分达标+受邀制（在钱包页查看入口）
优势：按日计息，提前还款无违约金
缺点：非受邀用户无法主动申请。
3. 京东金条（京东金融）
运营方：重庆京东盛际小贷等持牌机构
额度范围：500元-20万
利率：日利率0.019%-0.095%（年化约6.9%-34.2%）
申请条件：京东白条活跃用户通过率更高
亮点：新用户常有利率折扣券，可分3-24期还款
提醒：部分用户反映提前还款会收取剩余利息。
图片来源：www.wzask.com
4. 360借条（360数科）
运营方：福州三六零网络小贷（持牌）
额度范围：500元-20万
利率：年化7.2%-24%（单利）
申请条件：年龄18-55岁+身份证+银行卡
优势：审核快（30秒出额度），支持分期还款
注意：申请时会查征信，短期内频繁申请可能影响通过率。
5. 度小满（原百度金融）
运营方：重庆度小满小贷等持牌机构
额度范围：500元-20万
利率：年化7.2%-23.4%
申请条件：22-55岁+实名手机号使用6个月以上
特点：教育/医疗等场景借款可专享低息
提醒：部分用户反馈提前还款需支付手续费。
6. 招联好期贷（招商银行联营）
运营方：招联消费金融（招商银行与中国联通合资）
额度范围：1万-20万
利率：年化7.3%-23.725%
申请条件：需完成人脸识别+银行卡绑定
优势：银行背景风控严格，适合征信良好的用户
缺点：审核时间较长（约2小时）。
7. 美团借钱（美团金融）
运营方：重庆美团三快小贷等持牌机构
额度范围：500元-15万
利率：年化7.2%-24%
申请条件：美团活跃用户（高频点外卖/订酒店）
亮点：美团消费记录可提升额度，支持延期还款
注意：逾期会影响美团信用分。
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8. 平安普惠（平安集团）
运营方：平安普惠融资担保有限公司
额度范围：1万-50万
利率：年化10%-23.9%
申请条件：需提供社保/公积金/保单等辅助材料
优势：额度高，适合有稳定工作的上班族
缺点：部分产品需支付担保费。
9. 有钱花（度小满旗下）
运营方：重庆度小满小贷
额度范围：500元-20万
利率：年化7.2%-24%
申请条件：18-55岁+二代身份证
特点：学生/上班族专属通道，可分3-36期还款
提醒：额度有效期仅30天，过期需重新申请。
10. 拍拍贷（信也科技）
运营方：上海拍拍贷金融信息服务有限公司
额度范围：3000元-20万
利率：年化9%-24%
申请条件：手机实名6个月+常用银行卡
优势：老牌P2P转型机构，审核宽松
注意：部分用户反映放款方为村镇银行。
三、零抵押贷款避坑指南
最后唠叨几句：1. 警惕“黑户可贷”“无视征信”的广告，这类平台往往利息超高；2. 放款前收费的一律是骗子！正规平台不会收“解冻费”“手续费”；3. 借款后记得保存合同，年化利率超过24%可拒绝支付超额部分；4. 尽量选按日计息的产品，急用钱时成本更低。
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以上平台都是经过市场验证的正规军，大家根据自己征信情况、收入水平、借款用途对号入座就好。如果还有其他问题，欢迎评论区交流~
