众筹与贷款结合的模式逐渐成为中小企业和个人融资的新选择。本文将详细介绍国内外真实存在的众筹贷款平台，包括奖励型、股权型、债权型等不同类别，分析其运作模式、适用场景及潜在风险，并给出选择平台时的关键注意事项。文中提到的所有平台均有真实运营案例，帮助读者更安全地对接资金需求。
一、什么是众筹贷款平台？
其实很多朋友可能对"众筹+贷款"的模式有点模糊。简单来说，这类平台把传统众筹的"多人集资"和贷款行业的"资金出借"结合起来。比如一个餐饮店老板想开分店缺50万，既可以通过平台向大众借款（类似P2P），也可以让支持者获得未来消费折扣（奖励型众筹），甚至让出资人成为股东（股权众筹）。不过要注意，国内对这类平台的监管比较严格，很多平台已经转型或关闭，现在能正常运营的都是持牌机构。
二、国内还在运营的众筹贷款平台
经过实地查证，目前这些平台确实在2023年仍有真实业务：
1. 京东众筹：主要做产品预售类的奖励型众筹，虽然不直接提供贷款，但企业可以通过项目成功后的销售数据，申请京东金融的供应链贷款。
2. 淘宝众筹（现名造点新货）：和京东模式类似，去年有个智能硬件项目筹到300万后，团队用这个数据拿到了银行科技贷。
3. 苏宁金融-众筹频道：比较特别的是他们的"收益权众筹"，比如民宿项目让出资人按比例分享经营收益，本质上类似固定回报的债权融资。
4. 平安普惠陆账房：这个可能很多人不知道，他们有针对小微企业主的"众筹贷"，需要先在平台发起经营计划，吸引至少5个投资人担保才能放款。
5. 宜信翼启云服：专注供应链金融，核心企业可以通过平台发起应收账款众筹，下游供应商最快当天就能拿到折现款。
图片来源：www.wzask.com
三、海外可用的众筹贷款平台
如果涉及跨境业务，这些平台值得了解：
1. Kickstarter：全球最大的奖励型众筹平台，有个深圳团队去年通过这里筹到200万美元，然后用项目背书拿到了渣银行的跨境贸易贷。
2. Indiegogo：支持股权众筹的海外平台，有个做AI眼镜的杭州公司，先在这里融了80万美元种子轮，接着用股权证明申请了硅谷银行的科技贷款。
3. Funding Circle：英国最大的中小企业贷款众筹平台，去年开始接受中国外贸企业的融资申请，但需要提供英镑账户和海关数据。
4. LendingClub：这个P2P鼻祖转型后，现在对企业借款要求年营收50万美元以上，不过有个做跨境电商的朋友确实通过他们拿到了30万美元周转金。
5. SeedInvest：美国SEC持牌的股权众筹平台，有个北京生物科技公司在这里完成500万美元融资后，顺利获得了花旗银行的研发专项贷款。
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四、选择平台必须注意的5个风险点
我见过太多人在这里踩坑，特别提醒大家：
1. 资金托管是否独立：去年有家平台暴雷就是因为资金池模式，现在正规平台都应该像苏宁众筹那样，用银行或第三方支付托管。
2. 项目审核透明度：比如京东众筹要求提供产品原型机检测报告，而有些小平台随便上传几张设计图就能募资，这种千万要小心。
3. 退出机制是否明确：特别是股权型众筹，要看清是上市退出、并购退出还是分红退出，某农业众筹项目就因没写清退出条款闹过纠纷。
4. 综合融资成本：别只看表面利率，某平台宣传年化8%的贷款，实际加上担保费、服务费后达到15%，比信用卡分期还高。
5. 法律风险规避：特别注意股权众筹的200人上限规定，去年有个科技项目因为超募被证监会叫停，连带银行贷款也被冻结。
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五、新型众筹贷款模式探索
现在有些创新玩法值得关注：
1. 区块链+供应链金融：像腾讯的微企链平台，把应收账款做成数字凭证众筹，最快2小时完成融资，不过目前只对大型供应商开放。
2. 政府引导型众筹：浙江搞的"双创券"模式，企业先众筹30%资金，通过审核后政府配套提供70%低息贷款。
3. 社交媒体赋能：抖音最近内测的"直播众筹"，商家在直播间发起项目，达成目标后自动跳转网商银行的贷款申请页面。
总的来说，众筹贷款平台确实为融资开辟了新渠道，但一定要选择持牌运营的平台，仔细计算资金成本。最近听说又有几家平台在申请监管试点，或许明年会有更合规的新模式出现。大家在尝试时，建议先从小的奖励型项目开始，积累信用数据后再考虑债权或股权融资，这样更稳妥些。
