网贷逾期不还将面临信用污点、暴力催收、法律追责等严重后果。本文详细解析征信受损程度、催收常见手段、法院执行流程等真实情况，特别提醒借款人注意高额罚息计算规则和被起诉后的应对要点，帮助负债者认清网贷逾期的真实代价。
一、征信报告留下永久污点
现在90%以上的正规网贷都接入了央行征信系统。就拿借呗、微粒贷这些大平台来说，只要逾期超过3天，系统就会自动上传不良记录到你的个人信用报告。有个在深圳打工的小伙子跟我吐槽，他因为5000块网贷逾期三个月，后来去银行办房贷直接被拒，气得捶胸顿足。
更麻烦的是，这个记录可不是说删就能删的。根据《征信业管理条例》，不良信用记录会从你还清欠款那天算起，继续保留整整5年。这期间你想办信用卡、申请车贷房贷？银行看到这些记录大概率会直接打回票。我认识个做生意的老板，因为网贷逾期导致公司经营贷批不下来，差点断了资金链。
二、催收电话打到怀疑人生
亲身经历过的人都知道，网贷催收那叫一个"敬业"。有个读者跟我说，他最多一天接到过87个催收电话，从早上7点打到凌晨1点，连上厕所的时间都不放过。这些催收公司现在玩得可花了：
• 用虚拟号码伪装成快递、外卖电话
• 半夜用"呼死你"软件连环轰炸
• 给你通讯录里所有人都发催收短信
• 伪造律师函、法院传票吓唬人
去年有个案例特别典型，某网贷平台催收员假扮成居委会工作人员，跑到借款人单位贴大字报，结果被警方以寻衅滋事罪抓了。不过说实话，遇到这种暴力催收记得保留录音、截图证据，直接打12378银保监会投诉热线举报。
三、利息罚金像滚雪球越滚越大
很多人不知道网贷的违约金计算有多吓人。举个例子，某知名网贷平台合同写着日利率0.1%，看着不高是吧？但逾期后要收每日0.05%的违约金，加上利息实际年化利率超过36%。有个大学生借款3000元，半年没还变成要还8900多，这可不是我瞎编的新闻案例。
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这里要划重点：根据最高法规定，超过LPR四倍（目前约15.4%）的利息属于高利贷，可以拒绝支付。但注意！这个规定只适用于2020年8月20日之后签订的借款合同，之前借的钱还得按老规矩算。
四、法院传票可能说来就来
别以为网贷金额小就不会被起诉。杭州互联网法院去年处理的网贷纠纷里，最小涉案金额才800块。一旦收到12368发来的立案短信，说明平台真的走法律程序了。这里有几个关键时间节点要注意：
• 起诉后7天内必须提交答辩状
• 判决生效后10天不还款就上失信名单
• 冻结银行卡、支付宝可能只需48小时
有个做自媒体的朋友，因为2万网贷被起诉，虽然最终和平台达成调解，但诉讼费、律师费又花了5000多。更惨的是判决书被公示在网上，严重影响了他接广告合作。
五、日常生活处处受限制
成为老赖后的日子真不好过。去年有个客户因为网贷失信，送孩子上私立学校被拒收，家长会都没脸去参加。现在限制措施越来越狠：
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• 高铁、飞机票买不了
• 星级酒店、高尔夫球场禁止消费
• 连微信、支付宝余额都会被冻结
• 考公务员、参军政审肯定不过关
最扎心的是，这些限制不仅针对本人，有些地方连子女考军校、警校都会受影响。有个单亲妈妈哭着跟我说，因为自己网贷逾期，孩子大学助学金申请被卡，现在每天打三份工还债。
六、可能涉嫌刑事犯罪
千万别以为网贷不还只是民事纠纷。如果出现以下情况，分分钟变成刑事案件：
• 用虚假资料骗取贷款
• 明知没偿还能力还大量借款
• 恶意转移财产逃避债务
• 单家机构欠款超过5万元
上海去年就有个案例，某男子用假房产证在7个平台借款28万，被判诈骗罪获刑3年。还有个更夸张的，夫妻俩串通骗贷60多万买彩票，最后双双入狱。所以说网贷逾期处理不好，真的可能吃牢饭。
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实在还不上怎么办？
如果确实遇到困难，记住这三招能救命：
1. 主动联系平台说明情况，很多机构有延期还款政策
2. 向当地金融调解中心申请介入协商
3. 打银保监会电话投诉不合理收费
有个做餐饮的客户，疫情期间通过协商把12期还款改成36期，每月压力直接减半。关键是要保存好沟通记录，别玩失踪。最蠢的做法就是以贷养贷，我见过有人从5000滚到30万负债，最后房子都赔进去了。
总之网贷逾期不是世界末日，但处理不当真的会引发连锁反应。咱们借钱时就要想好还款计划，万一出现问题也要积极应对。记住，逃避解决不了问题，只会让事情更糟。
