想申请台湾银行贷款却不知道如何选择平台？本文整理台银、中国信托、玉山银行等5大热门银行贷款方案，从信用贷款、房贷到中小企业融资，分析利率、额度、申请条件差异，并提醒申贷前必看的信用评分、还款能力评估技巧，帮你找到最适合的资金解决方案。
一、台湾银行贷款市场概况
说到在台湾办贷款，大家第一个想到的应该都是银行对吧？毕竟银行给人的感觉就是安全可靠，而且产品种类多。不过你知道吗，光是台湾本地银行就有超过30家，每家推出的贷款方案都有不同特点。比如说有的主打低利率但审核严格，有的审批速度快但额度有限，还有些专门做特定族群像军公教或中小企业。
根据金管会2023年的统计，台湾民众平均每2个人就有1个有贷款纪录，其中房贷占65%、信用贷款30%、车贷和其他类型占5%。不过要注意的是，银行对贷款申请者的信用评分要求越来越高，特别是疫情后金融机构的风险控管更严格，像联征中心数据显示，去年有将近18%的信用贷款申请被拒绝，这个比例比五年前高了快一倍。
二、5大热门银行贷款平台比较
下面我整理出最多人询问的银行方案，记得要根据自己的收入和资金需求来选择：
1. 台湾银行个人信用贷款：利率1.58%起，最高可贷300万，适合公务员或百大企业员工，不过要特别注意他们的「薪转户专属优惠」需要提供至少6个月薪资证明
2. 中国信托Online贷：线上申请最快30分钟核准，主打「无职业限制」，只要有稳定收入满半年就能申请，但利率从2.99%起跳，比台银高不少
图片来源：www.wzask.com
3. 玉山银行房贷方案：针对首购族推出利率1.31%起的20年期房贷，但要搭配房贷寿险才能享受优惠利率，而且必须自备两成头期款
4. 国泰世华速还金：特色是随借随还按日计息，适合需要短期周转的店家，不过单笔最低要借10万元，提前还款还有手续费
5. 台新银行Richart数位信贷：透过APP申请可提高过件率，提供3期0利率优惠，但实际核贷金额常只有申请的6成左右
三、怎么选最适合的贷款平台？
看到这里你可能想问：那到底该怎么选呢？我建议从三个方向思考：首先是贷款用途，如果是买房当然优先看房贷方案；临时周转就选信贷或透支型贷款。再来是还款能力，月收入5万以下建议选最长84期的方案降低月付金。最后要看银行偏好客群，像有些银行特别欢迎医师律师，有些则对自营工作者较严格。
图片来源：www.wzask.com
这里有个小技巧分享：同时申请两家银行预审，但要注意间隔至少14天，避免联征查询次数过多影响评分。另外别被「超低利率」广告迷惑，很多写着1.XX%起跳的方案，实际上只有前3期优惠，一定要看完整年平均利率（APR）。
四、银行申贷流程与常见问题
一般来说银行贷款流程分五步骤：线上申请→补交文件→信用审核→对保签约→拨款。现在很多银行都做到「当天完成对保，隔天拨款」，像永丰银行的DAWHO速贷就标榜48小时内拨款。不过要注意的是，信用贷款从申请到拨款的失败率约有25%，最常见被拒绝的原因包括：
信用卡循环余额超过信用额度50%
近期新增其他贷款
收入证明不明确
职业属于高风险类别（比如计程车司机或直销）
如果被银行拒绝怎么办？建议先调联征报告确认评分，通常650分以上算安全范围。也可以考虑改用抵押贷款，像用机车或保单借钱，过件率会提高很多。
图片来源：www.wzask.com
五、银行不会告诉你的申贷秘诀
最后分享几个实战经验：首先选对申请时机很重要，通常银行在季底或年底的核贷标准会放宽，特别是12月很多银行要冲业绩，这时候送件过件率更高。第二是培养银行好感度，比如先办该行的信用卡并正常使用半年，或是把工资账户转过去，成为「VIP客户」能拿到更好的利率条件。
还有个重点是贷款额度计算技巧，银行公式通常是「月收入x22倍-其他负债」，如果想贷更高额度，可以在申请前三个月减少信用卡预借现金，并增加账户存款流量。不过要提醒大家，千万不能同时向多家银行申贷，联征报告会显示所有查询纪录，银行看到你到处申请反而会怀疑财务有问题。
总之选择贷款平台没有标准答案，重点是根据自身条件找到平衡点。如果看完还是不确定，建议直接到银行找贷款专员做免费评估，现在很多银行都有提供试算服务，先了解自己能贷多少再决定也不迟。希望这篇文章能帮大家少走点弯路，顺利找到合适的资金解决方案！
