随着网络贷款普及，越来越多人关心"网贷不还会怎样"。本文将从征信受损、催收骚扰、法律诉讼等角度，详细分析网贷逾期的真实后果，并给出3个实用应对建议。文中所有案例均基于真实法律条款和金融监管规定，帮你全面了解网贷逾期的利害关系。
一、信用记录直接被打上污点
说到网贷不还，很多人第一反应就是征信问题。现在几乎所有正规网贷平台都接入了央行征信系统，像借呗、微粒贷这些大平台，哪怕逾期1天都会上报。有用户反馈，某平台借款3000元逾期15天，征信报告上就出现"关注类贷款"标记。
更麻烦的是，很多网贷还接入了百行征信这种民间征信系统。去年有个案例，借款人因为500元网贷逾期，结果在6家银行的信用卡申请都被拒了。所以说，千万别觉得小额逾期没事，现在征信系统比你想象的要严密得多。
二、催收电话轰炸无休无止
逾期第3天开始，大部分平台就会启动催收程序。第一阶段通常是机器人电话提醒，每天2-3个。如果超过15天未还，就会升级为人工催收。有借款人统计，某消费金融公司在30天内打了87通催收电话，最晚甚至凌晨1点还在打。
更夸张的是，有些第三方催收公司会伪装成律师事务所，用虚拟号码进行"轰炸式"催收。去年曝光的案例显示，某催收公司通过技术手段，1小时能自动拨打200通电话。虽然国家明令禁止暴力催收，但实际操作中这些灰色手段屡禁不止。
三、违约金可能滚成天文数字
很多人不知道，网贷的逾期费用计算方式有多可怕。比如某知名网贷平台，日利率0.05%看似不高，但加上每日1%的违约金，1万元借款逾期1个月就要多还3100元。有个真实案例，借款人5000元网贷逾期2年，最终要还1.7万元。
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这里要特别注意复利计算问题。根据《民法典》第675条，逾期利息不能超过合同成立时LPR的4倍。但实际操作中，很多平台会把违约金和利息分开计算，导致实际年化利率超过100%。
四、法院传票可能突然上门
2023年互联网金融法庭数据显示，网贷诉讼案件同比增长37%。金额超过5000元的逾期，平台基本都会走法律程序。有个典型案例：借款人2.8万元网贷逾期9个月，被法院判决需偿还本金+利息+诉讼费合计4.3万元。
重点在于，现在法院支持在线诉讼。就算你换了手机号、搬了家，法院也可以通过电子送达完成传票投递。等发现银行卡被冻结时，往往已经进入强制执行阶段了。
五、家人朋友可能受牵连
催收人员获取通讯录信息后，通常会先联系紧急联系人。有用户反映，自己91岁奶奶都接到过催收电话。更严重的是，如果被起诉成为被执行人，子女考公务员、参军等政审环节可能受影响。
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虽然《个人信息保护法》规定不能骚扰无关人员，但实际维权难度很大。去年某地法院判决的案例中，催收公司因频繁拨打借款人同事电话，被判赔偿精神损失费5000元，但这种案例实在太少了。
六、日常消费将处处受限
成为失信被执行人后，不能坐高铁、飞机，星级酒店、高尔夫球场等消费场所也会受限。某地法院去年公布的案例显示，有个借款人因为3万元网贷未还，在机场被拦下无法登机，最后现场筹钱还债。
现在限制措施越来越智能，像支付宝的芝麻信用、微信支付分都接入了信用数据。有用户反馈，因为网贷逾期，租共享充电宝都要交双倍押金。
七、大数据风控影响深远
除了官方征信，你的借贷行为还会被上百家大数据公司记录。有业内人士透露，某些风控系统会给借款人打"隐性标签"，比如"3个月内申请贷款超5次"就会被标记为高风险客户。
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这种影响可能持续5年以上。最近有个真实案例，借款人5年前的网贷逾期记录，导致其无法通过某国企的背景审查，最终错失工作机会。
八、正确应对的3个方法
如果已经逾期，千万别玩失踪。第一要主动联系平台协商，根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，可以申请停息挂账。第二要保留所有催收证据，遇到暴力催收立即向银保监会12378热线投诉。第三要制定切实可行的还款计划，哪怕每月还500元，也能避免被起诉。
最后提醒大家，2023年新版征信报告已增加"共同借款"、"担保人代偿"等新指标，信用社会真的不是说说而已。网贷逾期看似能解一时之急，但后续的连锁反应可能会改变整个人生轨迹。
