等本等息是一种常见的贷款还款方式，特点是每月偿还的本金和利息金额固定，适合追求还款计划稳定的借款人。本文整理了银行、消费金融公司及网贷平台中真实提供等本等息产品的机构，包括招行、平安普惠、借呗等，分析其利率、申请门槛及注意事项，帮助用户根据自身需求选择合适平台，避免踩坑。
一、什么是等本等息？算清楚这笔账
等本等息听起来和等额本息有点像，但其实差别挺大的。举个例子，如果你借10万元，分12期还，年利率12%，那每个月还的本金是8333元（10万÷12），利息是1000元（10万×1%）。每个月固定还9333元，这就是等本等息。不过要注意，这种方式的实际利率会比名义利率高，因为利息始终按初始本金计算，哪怕你已经还了大部分本金。
很多人容易搞混等本等息和等额本息的区别。等额本息是每月还款总额固定，但前期利息占比高，后期本金占比高。而等本等息则是每月本金和利息单独固定，更适合需要明确拆分还款构成的用户，比如小微企业主记账用。
二、银行类等本等息贷款平台
1. 招商银行消费贷
招行的"闪电贷"是典型的等本等息产品，最低年化利率3.4%起，最高可借30万。不过要注意，这个利率是浮动制的，优质客户才能拿到最低档，普通用户实际利率可能在8%-15%之间。申请时需要提供社保或公积金缴纳记录，适合有稳定工作的上班族。
2. 平安银行新一贷
主打"凭工资流水就能贷"，等本等息还款，月利率0.6%-1.53%（年化7.2%-18.36%）。最大亮点是审批快，最快1小时放款。但有个隐性要求：申请人必须在现单位工作满6个月，跳槽频繁的人可能被拒。
3. 建设银行快e贷
国有大行中少有的明确支持等本等息的产品，年利率4.35%起，不过额度主要看公积金缴存情况。有个坑要注意：提前还款可能要收违约金，签约时一定要看合同细则。
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三、持牌消费金融公司
1. 马上消费金融
旗下的"安逸花"提供等本等息选项，日利率0.02%-0.05%（年化7.3%-18.25%）。申请门槛低，有身份证和手机号就能申请，但初始额度通常只有3000-5000元，适合小额应急需求。
2. 平安普惠宅e贷
用房产抵押的等本等息贷款，年化利率10%-23.9%，最长可分36期。虽然利率比信用贷低，但要额外收服务费（贷款金额的1%-3%），实际成本可能比预期高。
3. 中银消费金融
中国银行旗下的产品，等本等息月费率0.6%-1.5%，需要提供收入证明和央行征信报告。有个优势是提前还款不收手续费，适合不确定用款周期的用户。
四、网贷平台的选择技巧
1. 蚂蚁借呗
虽然官方没有明确标注还款方式，但选择"每月等额"其实就是等本等息，日利率0.015%-0.06%。不过最近很多用户反馈额度被降低或关闭，可能与监管收紧有关。
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2. 微粒贷
微信入口的等本等息产品，年化利率7.3%-20%，最大优势是到账快，通常5分钟内到银行卡。但要注意，频繁使用可能影响微信支付分，有用户反映开通微粒贷后无法使用分付功能。
3. 京东金条
提供等本等息和先息后本两种选项，日利率0.019%-0.095%。有个隐藏福利：京东PLUS会员可申请利率折扣券，最多能减0.02%日利率。
五、必须警惕的3个陷阱
1. 利率换算猫腻
有些平台用"月管理费""服务费"等名义变相加息。比如宣传月费率0.8%，你以为年化9.6%，实际加上各种费用可能超过15%。
2. 自动续借套路
部分网贷平台默认勾选"到期自动续期"，如果没注意关闭，到期后会自动借新还旧产生复利，导致越还欠款越多。
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3. 征信查询次数
短期内频繁申请网贷，就算没批下来也会在征信报告留下查询记录。有个用户1个月申请了6家平台，结果半年内办房贷被拒，这个教训要记住。
六、怎么选最划算？记住这4点
第一优先选银行系产品，利率低且安全；第二对比实际年化利率（用IRR公式计算）；第三注意还款方式是否灵活；第四查看是否有提前还款违约金。如果征信良好，建议先申请银行的消费贷，被拒了再考虑消费金融公司和网贷平台。
最后提醒大家，等本等息虽然还款压力平均，但实际资金利用率低于等额本息。如果资金周转需求大，可以选择先息后本；如果求稳定，再选等本等息。根据自己情况灵活选择，千万别被低利率宣传冲昏头脑啦！
