经常有粉丝问我"贷款还了还能再借吗"，今天就给大家详细讲讲支持额度循环的贷款平台。这类贷款最大的好处就是随借随还，不用重复提交资料。不过各家平台的规则差异挺大，我花了3天时间对比了市面上30多个产品，筛选出真正靠谱的10家机构，从申请条件到使用技巧都帮你们整理好了，看完至少能省下几千块利息！
一、贷款额度循环到底是怎么回事？
很多人以为只要有额度就能无限次借款，其实这里面门道可多了。正规平台的循环额度通常要满足三个条件：账户状态正常、按时还款记录、额度未超限。比如你在某平台有5万额度，借了2万后，只要按时还款，这2万额度会重新释放。不过要注意，有些平台会动态调整额度，如果出现逾期，可能直接关闭循环功能。
这里有个真实案例：上个月有个粉丝在微粒贷借了3万，按时还了第一期后想再借2万，结果系统提示"综合评估未通过"。后来发现是因为他同时在其他平台新增了贷款，大数据风控直接锁了他的额度。所以啊，想要维持额度循环，千万要管住手别到处乱点贷款申请。
二、实测10家支持循环借款的平台
根据最近3个月的实际测试，这些平台的循环功能最稳定（数据截止2023年9月）：
1. 支付宝借呗
最高20万额度，按日计息0.015%-0.06%。优势在于还款后实时恢复额度，特别适合短期周转。不过现在开通越来越难，芝麻分650是基础门槛。
2. 微信微粒贷
日利率0.02%-0.05%，单笔借款4小时内到账。要注意的是每笔借款都会查征信，虽然支持循环使用，但征信报告会显示多笔记录。
3. 京东金条
可分1-12期还款，年化利率7.2%起。有个隐藏功能：提前还款不收手续费，适合有临时资金到账的用户。
4. 360借条
新用户普遍给5000-3万额度，审核通过率较高。不过有个坑要注意：借款3期以内会收提前还款费，建议至少分6期。
图片来源：www.wzask.com
5. 招行闪电贷
银行系产品里门槛最低的，信用卡用户额度普遍在5万以上，年利率可做到4%以内。但需要线下面签，适合有稳定工作的上班族。
6. 美团借钱
经常点外卖的可以试试，系统会根据消费记录提额。实测每月8号更新额度，还清欠款后经常有临时额度赠送。
7. 度小满有钱花
百度旗下的产品，教育、医美等场景分期有专属优惠。不过额度恢复需要人工审核，不像其他平台自动恢复。
8. 平安普惠氧气贷
最高50万额度，适合小微企业主。需要提供营业执照，但有个好处是还款满6期可申请利率折扣。
9. 苏宁任性贷
线下有苏宁门店的地区容易下款，经常有免息券活动。借款3天内提前还款免息，这个政策很多用户都不知道。
10. 中原消费金融
持牌机构中放款速度最快的，24小时都能申请。不过首次借款会有电话回访，记得接听027开头的号码。
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三、循环额度使用的三大禁忌
看到这里你可能觉得循环额度很方便，但用错了真的会越陷越深：
禁忌1：当天借当天还
很多平台会把这种操作判定为刷额度，我有两个粉丝账户直接被冻结了。建议单笔借款至少保留3天，不然容易触发风控。
禁忌2：同时开多个平台
大数据会监控你在所有平台的借款总和，如果发现月还款超过收入2倍，所有额度都可能被关闭。
禁忌3：忘记查看合同细则
有的平台写着"循环额度"，实际上每次借款都要重新审核。重点看合同里有没有"自动授信"条款，这个才是真循环。
四、这样用额度能省30%利息
用好循环额度其实能省不少钱，分享3个实测有效的技巧：
技巧1：错开还款日借款
比如你的还款日是每月15号，可以在16号借新款还旧款，这样新旧两笔借款的计息周期都会缩短。
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技巧2：活用免息期
苏宁任性贷、美团借钱经常有3-7天免息券，在账单日后一天使用免息券借款，相当于白用一周资金。
技巧3：组合使用不同产品
把低利率的银行产品（如招行闪电贷）和高额度网贷（如借呗）搭配使用，优先使用年化利率低于8%的资金。
最后提醒大家，虽然循环额度很方便，但一定要做好还款计划表。我见过太多人因为忘记还款日，导致额度被冻结。建议在手机日历设置提醒，或者绑定自动还款。如果还有其他问题，欢迎在评论区留言，看到都会回复！
