想要申请汽车抵押贷款却不知道哪家平台靠谱？本文从征信宽松度、车辆要求、放款速度等维度，对比分析平安车主贷、微众银行车主贷、京东车金融、易鑫车贷、宜信车抵贷等5家真实平台的特点，手把手教你根据自身情况选择最适合的渠道，附赠避坑指南和申请注意事项。
一、汽车抵押贷款怎么选平台？先看这4个标准
说到选平台啊，很多老铁第一反应就是看利率高低。其实除了利率，征信要求、车辆评估标准、审核流程这些才是关键。比如有些平台要求征信不能有当前逾期，而有的哪怕有1-2次逾期记录也能沟通。再比如你的车龄要是超过8年，大部分银行都不接了，但第三方机构可能还能做。
这里说个真实案例：去年我朋友的车是2014年的卡罗拉，跑了12万公里。他先找了本地农商行，结果因为车龄超8年被拒。后来在易鑫车贷用行驶证+车辆登记证抵押，3天就下了15万。所以说啊，选平台一定要先摸清自己的条件，别盲目申请。
二、5家真实车抵贷平台横向测评
1. 平安银行车主贷
要说门槛低的银行系产品，平安车主贷必须排前三。他们接受车龄10年内的燃油车，新能源车的话要看具体型号。征信方面比较有意思，允许有不超过6次的信用卡逾期记录，但前提是最近2年没有连三累六。上周刚有个粉丝跟我反馈，他2019年有2次房贷逾期，在平安居然也批了9万额度。
不过要注意的是，平安现在要求必须安装GPS定位，而且得去线下网点面签。放款速度算是中等水平，从申请到拿钱大概3-5个工作日。适合那些不急着用钱，但想要低利率（年化10%起）的朋友。
2. 微众银行车主贷
这个产品其实算信用贷款，但因为它要求必须名下有车，很多人误以为是抵押贷。不过对于征信花但车辆价值高的群体特别友好，我实测过就算查询次数一个月4次也能过。有个做工程的老哥，征信有8笔网贷未结清，用2018年的宝马X3申请，批了28万额度。
图片来源：www.wzask.com
最大的优势是全程线上操作，从申请到放款最快2小时。不过要注意的是额度会占用授信总额度，而且最高只能到车辆价值的80%。适合短期周转，特别是需要急用钱的情况。
3. 京东车金融
京东这个渠道可能很多人不知道，其实他们和多家持牌机构合作。最大的亮点是支持新能源车抵押，像特斯拉、比亚迪这些品牌都能做。上个月有个开网约车的师傅，用2022年的比亚迪秦EV申请，批了12万额度，年化利率15%左右。
不过他们的审核比较严格，要查京东小白信用分，如果平时很少用京东购物的话，可能额度会受影响。还有个坑要注意：提前还款有3%的违约金，适合确定用款周期较长的用户。
4. 易鑫车贷
作为国内最早的汽车金融平台，易鑫最大的优势是渠道覆盖面广。不管是国产车、进口车还是小众品牌，基本上都能找到合作方。我有个粉丝开的是已经停产的纳智捷，在其他平台都被拒了，结果在易鑫通过二押贷到7万。
不过要注意他们的服务费较高，通常收贷款金额的2%-3%。而且因为对接的是第三方机构，利率跨度很大，从年化12%到24%都有可能。适合车辆情况特殊，或者需要二次抵押的用户。
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5. 宜信车抵贷
这家老牌P2P转型的平台，现在主要做高价值车辆抵押。如果是50万以上的豪车，比如保时捷、奔驰S级这些，能贷到车辆评估价的7成。去年有个做外贸的老板，用2019年的帕拉梅拉申请，批了85万额度，不过年化利率也到了18%。
有个特别的地方是他们接受配偶名下车辆抵押，只要夫妻双方都签字就行。适合企业主短期大额周转，不过建议做好还款计划，毕竟这个利率水平不算低。
三、申请时千万要注意的4个坑
第一是别相信不押车不装GPS的承诺，现在正规平台都要做车辆抵押登记。第二要警惕砍头息，比如贷款10万但实际到账9万5。第三是解押流程，还清后记得要拿回登记证书并去车管所办理解押。最后提醒下，如果中介说要收"包装费"，99%是骗子。
像去年有个粉丝差点被骗，中介说能帮他把2012年的奥拓做到8万额度，前提是交5000元"资料费"。后来我让他直接联系平台客服，结果人家说这车最多值2万。所以啊，自己直接找平台最靠谱，别通过中介申请。
四、这3类人最适合汽车抵押贷款
如果你是个体户需要进货资金，或者有房产但不想抵押房子，再或者征信有瑕疵贷不了信用贷，汽车抵押确实是个不错的选择。特别是现在很多平台能做到当天放款，比卖车周转要划算得多。
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不过要提醒的是，如果月收入不稳定，或者车辆是唯一代步工具，就要慎重考虑了。毕竟逾期超过3个月，车子是真的会被拖走的。之前接触过做餐饮的客户，疫情期间还不上贷款，结果2019年买的汉兰达被收走了，现在后悔得不行。
说到底，汽车抵押贷款是个救急不救穷的工具。大家在申请前一定要算清楚还款能力，选择正规平台，千万别贪图高额度低利息的虚假宣传。如果实在拿不准，可以先打平台客服电话了解清楚再操作。
