随着网贷行业快速发展，各种贷款骗局层出不穷。本文揭露真实存在的十大网络贷款骗局，从"无抵押低息"噱头到"砍头息"陷阱，详细分析骗子如何利用借款人急用钱心理设套。文章重点提醒用户识别虚假APP、阴阳合同、信息倒卖等风险，并提供实用的防骗指南，助你在借贷路上避开雷区。
一、"无抵押低息贷款"连环套
这个套路你肯定在各种弹窗广告里见过——"凭身份证就能借20万""日息低至0.02%"。先不说这些宣传本身就违反监管规定，关键当你点进去申请时，系统永远显示"额度审批中"，接着就会有自称信贷经理的人联系你，说什么"资质不够需要交保证金"或者"走内部通道要手续费"。等你转完钱，对方立刻拉黑消失。
更狠的还会伪造银行流水和放款截图，说贷款已经打到账户但被冻结，需要再交解冻金。记住，任何正规贷款平台都不会在放款前收取费用，银保监会早就明令禁止这种行为。
二、"帮你包装资质"的智商税
有些中介声称能帮征信黑户、三无人员包装成优质客户，收费从888到8888不等。他们可能会教唆你伪造银行流水、工作证明，甚至PS房产证。先不说这种操作根本过不了大数据风控，光是参与造假这点，就可能构成诈骗罪。去年浙江就有人因此被判刑，最后钱没借到反而要吃牢饭。
其实现在正规平台的审核机制非常严格，银行流水要查转账备注，社保缴纳要验证单位信息，根本没法靠简单包装蒙混过关。与其花这个冤枉钱，不如先养好征信。
三、山寨APP的"李鬼"陷阱
这个骗局最近特别猖獗！骗子直接仿冒知名平台的APP图标和界面，通过短信链接诱导下载。有位网友就中过招，在假京东金融APP上申请贷款，结果刚填完身份证、银行卡、手机验证码，账户里的钱就被转走了。正版贷款APP在应用商店的开发者信息里都能查到公司全称和备案号，千万别从陌生链接下载。
更隐蔽的是那些要求开通"屏幕共享"的，美其名曰指导操作，实则偷看你的支付密码。去年有个案例，受害者被远程操控开通了数字人民币钱包，瞬间被转走18万。
图片来源：www.wzask.com
四、"砍头息"换马甲继续坑人
虽然国家明令禁止预扣利息，但有些平台换个花样继续玩。比如借1万到账8千，合同里写成"服务费2千"；或者强制购买"会员套餐""保险产品"才能放款。有位大学生在XX平台借款，明明申请的是3千，结果到账只有2700，系统自动扣了300说是"风险保障金"。
这种套路最要命的是利息计算基数。比如实际到账8千却按1万本金算利息，综合年化利率直接飙到50%以上。签合同前千万逐条核对到账金额、还款计划表，别被密密麻麻的小字坑了。
五、自动续期的"雪球贷"
有些网贷产品默认勾选"到期自动续借"，你以为只是延期还款，实际上每次续期都要重新计算服务费。有人借了1万块，半年滚到3万多。更坑的是续期时利息并入本金，利滚利堪比高利贷。
建议大家在借款时关闭所有自动扣款、自动续期功能，手动还款虽然麻烦，但至少不会稀里糊涂背上更多债务。要是发现合同里有"展期服务费""资金管理费"这些不明不白的收费项，赶紧退出别犹豫。
六、倒卖信息的"钓鱼平台"
某些网贷平台压根没放款资质，他们的真实业务是收集用户信息转手倒卖。有位网友测试过，在某不知名平台填写资料后，当天就接到6个境外诈骗电话，还能准确报出他的身份证后四位。正规平台在注册时都会展示《个人信息收集授权书》，在工信部官网也能查到ICP备案信息。
特别提醒注意那些要求开放通讯录权限的APP，一旦授权，他们能读取你手机里所有联系人。之前有骗子就是用这招威胁借款人："不还钱就爆你通讯录"，其实他们根本没放款。
图片来源：www.wzask.com
七、"注销校园贷"的新变种
这个骗局专挑90后下手，骗子冒充银监会工作人员，说你大学时期注册过校园贷账户，现在必须注销否则影响征信。接着诱导你下载视频会议软件，手把手教你"清空额度"，其实就是让你从正规平台借款再转到指定账户。
最近还出现升级版，骗子会先给你发伪造的"红头文件"，甚至能说出你的毕业院校和学信网信息。记住，所有官方机构都不会用私人手机号联系你，更不会要求转账到个人账户。
八、阴阳合同的"法律陷阱"
有些平台会准备两份合同，电子合同显示借款1万，纸质合同却变成1.5万。有位借款人就吃过亏，app里明明只申请了8000，但签合同时业务员快速划动页面，实际签的是1.2万的合同。签字前务必核对合同编号、金额、期限等关键信息，最好用手机录下签约过程。
还有些合同里藏着"高额违约金条款"，比如逾期1天收10%违约金。根据最高法规定，违约金加利息总和不得超过LPR的4倍，遇到明显不合理的条款可以直接投诉。
九、"会员制"贷款的文字游戏
"开通黄金会员下款率提升80%""钻石会员享专属低息"，这种套路现在遍地都是。实际上会员费动辄299、399，开通后要么还是秒拒，要么给的额度根本不够用。更恶心的是很多平台默认勾选连续包年会员，第二个月自动扣费。
其实查查这些平台的投诉记录就知道，黑猫投诉上关于"会员费不退"的投诉超过2万条。与其赌概率，不如直接选择明码标利息的正规平台。
图片来源：www.wzask.com
十、冒充银行的"AB贷"骗局
这是今年最新的套路，骗子伪装成银行客户经理，说你有20万授信额度，但因为"评分不足"需要找个担保人。接着让所谓的"担保人"申请贷款转给你，承诺后期由你偿还。等真出了逾期，担保人的征信就彻底毁了。
其实银行根本没有这种贷款模式，这本质上是教唆他人骗贷。有位杭州的餐馆老板就这样被骗走30万，现在既要还债又要应付银行起诉。
说到底，避免网贷骗局就三点：查清平台资质、看清合同条款、守住不提前转账的底线。遇到拿不准的情况，直接打银保监会12378热线咨询。记住，天上不会掉馅饼，越是急用钱的时候越要保持清醒。
