最近很多吉林的朋友在问亿联银行的贷款靠不靠谱，作为深耕贷款领域5年的从业者，我花了两周时间仔细研究了他们的产品政策、用户反馈和行业数据。这篇文章将从银行背景、贷款产品、申请流程、利率费用、优缺点对比等8个维度全面解析，还会分享真实用户的吐槽和好评，帮你判断这家地方性银行的贷款到底适不适合自己。
一、吉林亿联银行是什么来头？
先说说大家最关心的资质问题。吉林亿联银行是正经持牌的民营银行，2017年由中发金控、吉林三快（美团系）等企业联合成立，注册资本20亿。虽然名字里有"吉林"，但实际上通过互联网全国展业，这点和微众银行有点像。
不过要注意的是，去年银保监会的评级里，亿联和网商、苏宁一样属于第二梯队，整体实力比不过四大行，但比P2P转型的平台要靠谱得多。他们的主要业务就是线上贷款，特别是小微企业贷和消费贷，在东北地区市场占有率挺高的。
二、有哪些贷款产品值得关注？
目前主推的有三款产品：
1. 亿贷：纯信用贷款，最高20万额度，年化利率7.2%起，等额本息还款。需要公积金或个税满1年，适合上班族。
2. 商户贷：针对个体户和小微企业，最高可贷300万，但要求营业执照满2年，需要查对公流水。
3. 房抵贷：抵押率最高70%，年利率5.8%起，不过只接受吉林省内的房产。
特别提醒下，他们家的产品更新挺快的，上个月刚下线了学生贷业务，现在主打这三款。申请前最好打客服电话确认最新政策。
三、申请条件到底严不严？
根据我整理的2023年最新要求：
• 年龄22-55周岁（学生除外）
• 征信近半年查询≤6次
• 当前无逾期记录
• 手机号实名认证满6个月
有个粉丝跟我吐槽，说他月薪1万2但被拒了，后来发现是因为3个月前申请过5家网贷，查询次数超了。这里要划重点：他们家风控对多头借贷特别敏感，建议近期申请过3家以上贷款的朋友缓缓再试。
四、手机申请全流程演示
实测整个流程大概10分钟：
1. 下载"亿联银行"APP→注册登录
图片来源：www.wzask.com
2. 在贷款超市选产品→点击立即申请
3. 填写基本信息（职业、收入、借款用途）
4. 授权查询征信报告
5. 人脸识别验证
6. 等待系统审核（通常30分钟内出结果）
要注意的是，虽然号称"秒批"，但遇到系统维护时可能会卡在最后一步。上周三下午就有用户反映等了2小时还没结果，这种情况建议直接联系在线客服。
五、利息和费用藏了哪些猫腻？
先说结论：综合成本比银行高但低于网贷。以10万借款为例：
• 亿贷12期：总利息约4500元（IRR计算）
• 商户贷24期：总利息约9800元
• 房抵贷36期：总利息约1.8万
但要注意两个隐藏费用：
图片来源：www.wzask.com
1. 提前还款违约金：剩余本金的3%（超过50%用户不知道这条）
2. 逾期费用利息×1.5倍+50元/天
建议资金充足的话尽量选等额本金还款，虽然前期压力大，但总利息能省小两千。
六、用户真实评价大起底
扒了黑猫投诉和知乎的215条评价，总结出三大槽点：
1. 通过率不稳定：有国企员工被拒，但个体户反而下款了
2. 客服响应慢：平均等待时间8分钟，比微众银行多3倍
3. 额度"缩水"：有用户反映初审20万，终审变5万
当然也有好评，主要集中在到账速度快（最快8分钟）和活动多（新人首借利息7折）。不过要注意这些优惠券都有使用期限，别被营销套路了。
七、对比其他银行优势在哪？
拿吉林本地常见的农商行做对比：
• 审批速度：亿联30分钟 vs 农商行3天
• 抵押要求：亿联支持二次抵押 vs 农商行必须红本在手
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• 材料准备：亿联全程电子签约 vs 农商行要面签
不过农商行的利率普遍低1-2个百分点，适合不着急用钱的朋友。如果是短期周转，亿联确实更方便。
八、这些坑千万要避开！
最后给想申请的朋友提个醒：
1. 不要同时申请多个产品，会被系统判定为风险用户
2. 银行卡最好选四大行的，有用户反映吉林银行到账延迟
3. 借款用途别写"投资""买房"，写"装修""家电"通过率更高
4. 收到提额短信别急着点，可能是第三方导流广告
要是已经被拒了，建议养3个月征信再试，期间多用他们的银行账户转账，增加活跃度。
总的来说，吉林亿联银行适合急用钱、征信良好、能接受中等利率的人群。如果是公务员或500强员工，其实有更划算的选择；但个体户和小企业主可以考虑商户贷，毕竟审批尺度相对宽松。申请前务必算清楚综合成本，别被"快速到账"冲昏头脑。还有其他问题欢迎在评论区留言，看到都会回复~
