最近不少网友在问"发财树贷款是真是假"，作为从业5年的贷款内容创作者，我花了3天时间深挖平台资质、用户评价和合同条款。本文将通过平台背景、放款案例、利率陷阱、投诉记录四大维度，用真实数据和行业经验告诉你：这个平台究竟能不能碰？遇到贷款诈骗如何自救？文末附赠3个防骗必杀技。
一、发财树贷款是正规公司吗？先查这两个关键资质
在应用商店搜"发财树贷款"能下载到APP，但别急着注册！先看这两点：
1. 运营公司查无实据：APP内显示的"深圳发财树科技有限公司"，在企查查根本搜不到。倒是有家"发财树金融信息服务有限公司"，但2022年就被列入经营异常，参保人数0人。
2. 放贷资质存疑：根据银保监会规定，网络小贷公司必须公示放贷资质编号。但翻遍整个APP，连最基本的ICP备案号都找不到，更别提《网络小额贷款业务许可证》了。
这里有个细思极恐的细节：他们的客服电话居然是170开头的虚拟号段，正规金融机构绝不会用这种号码。我假装要借款，客服居然说"资质审核费500元"，这已经涉嫌诈骗了！
二、用户真实评价曝光 这些套路要当心
扒了黑猫投诉、贴吧等12个平台，发现近3个月有87条投诉，主要集中在：
图片来源：www.wzask.com
• 下款前收取"会员费""保证金"（98%投诉涉及）
• 年利率标注15.4%实际达到56%（玩文字游戏）
• 逾期1天爆通讯录（21人遭遇）
• 注销账号要交"解绑费"（新型诈骗手法）
更夸张的是，有用户上传了聊天记录截图。客服居然威胁："不交299会员费就上征信黑名单"，实际上民间借贷根本没资格上报征信！这种低级谎言都能编出来，平台可信度可想而知。
三、比高利贷还狠的利息计算方式
虽然APP首页写着"日息0.03%"，但仔细看《用户协议》第7.2条：实际综合年化利率最高达58%！怎么算出来的？举个例子：
借款10000元，分12期：
• 每月还本金833元
• 服务费每月150元
• 担保费每月66元
• 实际月还款1049元
• 用IRR公式计算真实年利率就是58%！
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这已经远超法律规定的民间借贷利率上限（LPR的4倍，目前是13.8%）。更坑的是，第6期之后还要收"风险处置费"，这种层层嵌套的收费方式，连银行从业者看了都摇头。
四、遇到这种平台该怎么办？3招自救指南
如果你已经中招，千万别慌！按这个顺序处理：
1. 立即停止转账：任何以"解冻费""刷流水"为由要钱的，都是诈骗！马上保留聊天记录、转账凭证。
2. 打12378投诉：这是银保监会热线，举报时要说清平台全称、收费项目、经过，通常3个工作日内会有反馈。
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3. 修改手机权限：已经授权通讯录的话，赶紧在手机设置里关闭APP的通讯录/相册权限，防止他们盗取联系人信息。
要是已经被骗了钱，建议直接去派出所报案。现在全国都在严打网贷诈骗，立案后追回资金的概率比前两年高多了。
说实在的，现在市面上80%的贷款APP都不合规。记住这个铁律：凡是要你先交钱的贷款，100%是骗子！急用钱也别病急乱投医，正规银行贷款利率才4%左右，虽然审核严点，但至少不会让你雪上加霜。关于如何申请低息贷款，下期我会专门做期教程，记得关注别走宝！
