最近很多朋友在问亿享e贷靠不靠谱，这个平台到底怎么用？作为从业多年的贷款内容创作者，我花了一周时间查资料、看用户反馈，甚至模拟申请流程，整理出这篇干货。全文将从平台背景、贷款产品、申请条件、使用风险等角度，带你全面了解亿享e贷的真实情况，特别是它和其他网贷平台的区别。想知道有没有隐藏收费？利率到底高不高？能不能提前还款？往下看就对了。
一、亿享e贷到底是哪家公司的？
先说重点，很多人查不到亿享e贷的背景，其实它背后是中银消费金融，这家公司来头不小。中银消费金融由中国银行、百联集团、上海陆家嘴金融发展有限公司联合发起，2010年就成立了，注册资本15.14亿元，在持牌消费金融公司里算第一梯队的。
不过要注意啊，虽然背靠中国银行，但亿享e贷本质上还是消费贷，和银行直接发放的贷款还是有区别的。比如说，它的审批标准更灵活，但利率可能比银行高些。我查了银保监会官网，中银消费金融确实有消费金融牌照，这点可以放心。
二、贷款产品有哪些特点？
根据官网信息和用户实测，亿享e贷的主要产品有这几个特征：
1. 额度范围：最高20万，但新用户普遍在5000-5万之间。有个朋友征信有点花，也批了8000，这点比银行宽松。
2. 年化利率：官方说是7.2%起，但实际审批下来多在10%-24%之间。对比了下，比借呗、京东金条略低，但比银行信用贷高。
3. 借款期限：分3/6/9/12期比较常见，最长能到36期。不过要注意，选长期的话总利息会多不少。
4. 还款方式：等额本息居多，也支持提前还款。不过提前还款可能有违约金，这个后面详细说。
图片来源：www.wzask.com
三、申请需要哪些条件？
我翻了十几个用户案例，发现审批通过的人基本都符合这些条件：
• 年龄22-55周岁（学生不行）
• 有稳定收入来源，最好社保公积金连续缴满6个月
• 征信不能有当前逾期，近半年查询别超6次
• 需要刷脸验证和手机实名认证
有个特殊情况，如果是中银的老客户，比如用过中银信用卡或者在中行有存款，通过率会更高。不过也有例外，我同事在中行有房贷，申请时反而被拒了，可能因为近期频繁申请网贷。
四、申请流程全解析
自己试了下申请流程，大概分五步：
1. 下载中银消费金融APP（注意不是中国银行APP）
2. 注册账号+刷脸认证
3. 填写基本信息（职业、收入、紧急联系人）
4. 授权查询征信（这一步会留下贷款审批记录）
5. 等待系统审核，最快10分钟出结果
重点来了！很多人卡在刷脸那步，其实要注意光线要充足，别戴帽子眼镜。还有填收入时，建议按流水实际金额写，别为了高额度虚报，后期可能被要求提供证明。
五、用户最关心的5大问题
整理了下后台提问最多的问题：
Q1：会不会爆通讯录？
A：正常还款不会，但逾期超过3天会打紧急联系人，超过7天可能联系填写的其他联系人。
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Q2：提前还款划算吗？
A：要看合同！有的用户反馈收剩余本金3%的违约金，有的则免收，建议借款前仔细看条款。
Q3：上不上征信？
A：肯定上！每笔借款都会在征信显示"中银消费金融有限公司"的贷款记录。
Q4：审核打不打单位电话？
A：大多数情况不打，但资料有疑问时会回访，有个用户因为填写的公司查不到座机，被要求提供工牌照片。
Q5：逾期后果有多严重？
A：除了上征信，还会按日收0.05%的罚息。有个案例逾期90天被起诉了，最后本金+利息+诉讼费全都要还。
六、和其他平台对比的优劣势
和借呗、京东金条这些常见平台比，亿享e贷有几个明显特点：
优势：
• 额度相对较高（比借呗容易出2万以上）
• 活动期利率可能低于同类平台
• 支持分期数多，适合中长期周转
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劣势：
• 提前还款可能有违约金
• 对征信要求比网贷严，但比银行松
• APP体验一般，有用户反映加载慢
七、哪些人适合用？哪些人不建议用？
根据用户画像分析，这三类人适合申请：
1. 急需3-5万短期周转的小微企业主
2. 有社保公积金但信用卡额度用满的上班族
3. 需要合并多笔网贷做债务重组的人群
而不建议以下人群使用：
• 学生或收入不稳定人群（容易陷入以贷养贷）
• 近期要申请房贷的人（频繁借贷影响银行审批）
• 已有多个网贷未结清的用户（通过率低且加重负债）
最后说句实在话，网贷能用但别依赖。如果确实需要资金，建议先尝试银行信用贷，实在不行再考虑亿享e贷这类持牌机构。借款前务必算清楚总利息，做好还款计划。毕竟救急不救穷，理性借贷才是王道。
