年底资金需求高峰期，不少人在问12月哪些平台还能正常放款。本文整理银行系、持牌机构、互联网平台等5大类共12个真实运营的贷款渠道，涵盖信用贷、消费贷、企业经营贷等类型。重点分析各平台准入条件、利率区间、放款时效，并揭露年底贷款常见的3个“避坑指南”。
一、银行系贷款平台（优先选择）
每到年底，很多银行的放款额度其实比平时更充足，特别是今年经济复苏的大环境下。先说国有四大行里的建设银行快贷，最近系统升级后，只要公积金连续缴满1年，额度最高能到50万。不过要注意的是，年化利率3.6%起这个宣传，实际审批会根据征信情况浮动，我同事上个月申请批下来是4.35%...
再说说招商银行闪电贷，这个特别适合代发工资用户。有个粉丝跟我分享，他12月1号申请，当天就收到28万额度，关键是不用提交纸质材料，直接在APP操作。不过提醒下，如果征信有超过3次逾期记录，可能就会被系统直接拒掉。
二、互联网巨头旗下产品
先说大家最关心的蚂蚁借呗，虽然最近很多用户反映额度被降，但实测发现芝麻分650以上的，在12月15日前申请有机会提额。有个小技巧：先在支付宝买笔理财，哪怕500块放7天，系统可能会判定你资金需求急迫...
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京东金条最近在搞“暖冬活动”，新用户首借利率打7折。不过要注意看合同细则，有人反馈实际到账金额会扣除2%的服务费。还有美团生活费，特别适合经常点外卖、订酒店的用户，我上个月试了下，认证了营业执照后额度直接涨到8万。
三、持牌消费金融机构
马上消费金融的“优逸花”最近放宽了年龄限制，现在45周岁以下都能申请。有个开便利店的老板跟我说，他用营业执照+店面照片，10分钟就批了12万。不过有个坑要注意：提前还款要收剩余本金2%的违约金...
另外招联好期贷在12月有个隐藏福利——连续借款3次且按时还款，第4次借款利率可以降到年化7.2%。但实测发现，这个活动只针对2023年新注册用户，老用户得重新认证社保信息才能享受。
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四、小额贷款公司精选
360借条最近调整了风控模型，很多之前被拒的用户12月重新申请通过了。有个粉丝征信花但不黑，分36期慢慢还，月供压力小很多。不过要注意他们的等额本息还款方式，前6个月还的利息占比特别高...
还有度小满的“商户贷”，个体户执照满半年就能申请。上周刚帮朋友操作过，从申请到放款只用了3小时。不过有个细节：如果收款银行卡不是四大行的，到账时间可能会延迟半天。
五、12月贷款避坑指南
第一警惕“包批”陷阱，最近有中介打着银行合作旗号收前期费用，其实正规平台都不会要求“审核费”。第二注意实际年化利率，有些平台显示日利率0.03%，换算成年化要10.95%呢！第三记得查放款资质，在【国家企业信用信息公示系统】输入公司名称，看有没有小额贷款牌照。
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年底这段时间，建议大家优先选银行系产品，虽然材料要求多点，但胜在利率透明。如果急用钱，持牌机构的放款速度其实不比网贷慢。最后提醒下，借款后一定要打征信报告，确认贷款记录显示的是银行或持牌机构，别被“挂羊头卖狗肉”的AB贷套路了！
