当你看中心仪的房子准备出手时，突然发现征信报告上亮起了红灯，这种感觉就像考试前发现忘带准考证。别急着抓狂，今天老王就跟你掏心窝子聊聊，怎么在征信有瑕疵的情况下照样拿下房贷。
一、先搞清状况再行动
征信出问题，原因可能五花八门。我去年帮表弟看征信报告就发现，他大学时办的信用卡年费没缴，硬生生在报告里躺了三年。类似的情况还有借呗忘记按时还、网贷平台没及时注销账户等等。现在很多年轻人银行卡、花呗白条一大堆，有时候真不是故意欠钱，就是单纯记性差。
发现有问题赶紧打征信报告，现在手机APP就能申请。重点看这几个地方：逾期记录数量、欠款金额、逾期时长。像那种就三五天的小额逾期，比连续几个月欠着大笔钱的情况好处理得多。要是发现不对头的信息（比如根本没借过的网贷记录），赶紧联系银行申请纠错。
二、试试这三板斧
第一招：主动出击谈条件
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别当闷葫芦，拿着征信报告直接找银行信贷经理唠。我同事去年买房时就遇到过这事，他坦白说自己创业阶段用过不少网贷，但现在已经结清。最后银行看在首付比例高的份上，还是给了贷款。关键是要让对方看到你的诚意和能力。
第二招：时间能抹平痕迹
逾期记录在征信报告里最久留5年，要是欠的钱已经还清，可以先养养征信。这段时间尽量别申请新贷款，保持支付宝、信用卡的完美还款记录。有个客户之前有3次小额逾期，老老实实养了两年征信后，照样贷到了基准利率。
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第三招：换个姿势贷款
如果主贷人征信实在难看，可以考虑让配偶或父母当主借款人。记得要提前查清楚共同借款人的征信情况，别全家人的征信都带伤。现在有些银行对优质客户会"睁只眼闭只眼"，比如公务员、医生这类稳定职业，或者愿意接受利率上浮的客户。
三、特殊情况特殊办
要是遇到银行直接拒贷，先别灰心。找正规担保公司做担保是个办法，不过得多掏1-2%的担保费。或者试试提高首付比例，有位做生意的朋友首付提到50%，银行看在他实力雄厚的份上破例放贷。实在走投无路时，还可以考虑开发商提供的首付分期，但千万要算清楚利息成本。
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最后提醒各位：预防胜于治疗！设置自动还款提醒，每年定期查征信，网贷用完记得注销账户。信用这东西就像存钱罐，平时不注意维护，关键时刻真能卡住你的买房大计。记住，办法总比困难多，只要找对路子，征信问题绝不是买房的死胡同。
现在很多银行都有预审服务，建议看房前三个月就先查征信。发现问题早处理，总比签了购房合同才发现贷不了款强。买房是大事，但千万别因为征信问题就病急乱投医去搞什么"征信修复"的灰色操作，那可是要负法律责任的！
