想在四川贷款却不知道选哪家银行？本文对比中国银行、建设银行、农业银行、工商银行、邮储银行等五家主流银行的贷款产品，从利率、审批速度、服务特色等维度深度解析。重点分析工薪贷、经营贷、农户贷等热门产品，揭秘银行隐藏的优惠政策，帮你找到最适合的贷款方案。
一、中国银行四川分行：国企背书服务稳
中国银行在四川有超过200个网点，特别适合需要线下办理的客户。他们的工薪贷产品挺有意思，公务员或事业单位员工能拿到最低年化利率3.65%起，比普通上班族低0.5%左右。不过申请材料有点麻烦，要准备收入证明、社保记录等五六个文件，审批周期大概3-5个工作日。
有个冷知识是，他们针对成都高新区企业有专项贷款，最高额度能做到500万，这对小微企业主来说是个福音。不过要注意他们的提前还款违约金政策，如果三年内提前还款要收1%手续费，这点可能有些人会介意。
二、建设银行四川分行：线上审批速度快
建行的"快贷"在手机银行就能操作，我实测过从申请到放款最快2小时，这对急需用钱的朋友很友好。利率方面根据信用评分分档，芝麻信用分700以上能拿到4.2%年利率，但有个隐藏门槛——必须要有建行储蓄卡且流水达标。
他们的装修贷产品最近在搞活动，成都地区用户通过天府市民云APP申请能额外获得0.3%利率优惠。不过要注意他们的贷款资金流向监管比较严，不能用于购房或投资理财，被发现的话会要求提前还款。
图片来源：www.wzask.com
三、农业银行四川分行：农户贷款有优势
要说助农贷款，农行在四川确实做得不错。他们的"惠农e贷"支持土地承包经营权抵押，这个在其他银行很少见。去年有个凉山州的案例，农户用30亩果园经营权贷到了50万，利率只要3.85%。
不过普通消费贷利率会高些，大概在4.5%-6%区间。有个小技巧是，如果在农行买过理财产品的客户，贷款利率能下浮0.2%。他们最近在绵阳试点"乡村振兴贷"，符合条件的涉农企业能享受政府贴息，这个政策值得关注。
四、工商银行四川分行：利率优惠力度大
工行的融e借应该是目前四川市场上利率最低的信用贷之一，优质客户能做到年化3.98%起。不过他们的风控系统有点严格，如果近期有频繁的征信查询记录，可能会被直接拒贷。有个朋友在三个月内申请过其他银行贷款，结果工行就没批下来。
他们的特色是支持公积金信用贷，只要连续缴存满2年，最高能贷到50万。但要注意贷款期限最长只有3年，月供压力会比较大。最近推出的"川商贷"专门针对本地中小企业，需要提供营业执照和经营流水，适合实体店主申请。
图片来源：www.wzask.com
五、邮储银行四川分行：手续简便门槛低
邮储银行的贷款产品比较适合征信有轻微瑕疵的客户，他们的"优客贷"接受近两年内有过2次以内逾期记录的申请人。不过利率会相应上浮，基础利率4.8%起，比四大行略高。在甘孜、阿坝等偏远地区，他们的服务点覆盖率反而比其他银行高。
有个特色产品是"新市民贷"，针对来蓉务工人员，不需要本地社保也能申请。但需要提供租房合同和稳定工作证明，最高额度20万。要注意他们的贷款资金只能用于教育培训、医疗等特定用途，使用范围限制较多。
六、其他银行对比：外资与地方性银行
除了五大行，像成都银行、泸州商业银行这些地方性银行也有亮点。成都银行的"人才贷"针对高层次人才，最高可贷500万，利率最低3.2%。泸州商行的"酒城快贷"支持随借随还，按日计息，适合短期周转。
外资银行比如汇丰、渣打主要做高端客户，起贷额度基本在50万以上，需要提供资产证明。但他们的贷款期限更灵活，最长能做到10年期，适合需要长期资金规划的企业主。
图片来源：www.wzask.com
七、选择贷款平台的实用建议
首先看贷款用途，如果是消费用选建行、工行的线上产品；生产经营选农行、邮储的特色产品；农户或涉农企业首选农行。其次比利率，现在四川市场信用贷利率普遍在3.6%-6%之间，超过6%的要谨慎。
最后提醒大家注意三个细节：1）提前还款违约金比例 2）是否上征信（有些银行的消费贷会上企业征信）3）授信额度有效期（多数银行的有效期只有1年）。建议先去银行做个预审批，不查征信的那种，了解清楚再正式申请。
