在杭州生活或创业难免遇到资金周转需求，面对市场上五花八门的贷款渠道，很多朋友都不知道怎么选才安全。本文整理了杭州地区5类真实存在的正规借贷渠道，涵盖银行贷款、持牌网贷平台、本地小贷公司等类型，重点解析各家平台的申请条件、利率范围和服务特色，帮你避开非法套路贷，找到真正适合自己情况的借款方式。
一、银行系贷款渠道
杭州本地的商业银行绝对是首选，像工商银行杭州分行最近推出的"e抵快贷"，年化利率4.35%起，只要名下有房产就能申请。不过需要准备的材料比较多，比如身份证、房产证、收入证明这些，审批时间大概要3-5个工作日。
杭州银行的小微企业经营贷也值得关注，去年有个开奶茶店的朋友就通过这个贷到了30万，年利率5.8%左右。不过他们要求营业执照必须满2年，而且要看近半年的银行流水，刚创业的可能就有点难了。
还有招商银行的闪电贷，这个在手机APP上就能操作，最快30分钟到账。不过额度最高只有20万，适合短期应急用。要注意的是，虽然宣传说"随借随还"，但提前还款可能有手续费，签合同前一定要问清楚。
二、互联网金融平台
蚂蚁集团的借呗在杭州使用率特别高，很多年轻人都在用。日利率0.02%-0.05%之间，相当于年化7.3%-18.25%。有个在滨江上班的程序员说他临时交房租就借过1万块，分3个月还，总共利息不到200块。
京东金条也是个选择，最近有新人专享年化9.9%的优惠。不过上个月有用户反映提前还款被收违约金，这事儿还上了新闻。所以用这类平台要特别注意《借款协议》里的细则，最好截图保存重要条款。
图片来源：www.wzask.com
度小满金融的"有钱花"在杭州推广力度挺大，在地铁站经常能看到广告。他们有个教育分期产品，适合报培训班的朋友。不过听说对征信要求比较严，有信用卡逾期的可能直接拒批。
三、本地持牌小贷公司
杭州金投行是市政府背景的小贷机构，主要做房产抵押贷款。去年帮亲戚咨询过，100万的房子能贷到评估价70%，年利率8%-12%。不过要收评估费、担保费这些杂项，整体成本比银行高些。
浙商小额贷款在余杭区有实体网点，适合做生意的老板。有个开服装厂的朋友去年贷了50万周转，月息1.2%。但需要提供购销合同和仓库库存证明，放款前还要实地考察厂房。
杭州惠民小贷专注农户贷款，在萧山、临安这些郊区比较活跃。听说养鱼、种茶的农户能贷到10-50万，利息有政府补贴。不过非农业户口的就别考虑了，他们审核很严格。
四、房产抵押贷款机构
杭州联合银行的房抵贷产品最近在降息，首套房年利率4.6%起。但要注意他们只接受房龄20年以内的住宅，像老破小或者商住公寓可能贷不到理想额度。
图片来源：www.wzask.com
平安普惠的宅e贷审批速度特别快，最快2天放款。不过他们的服务费要收贷款金额的1%-3%，借100万的话光服务费就要3万，这个成本要算进总利息里。
民间担保公司的抵押贷要谨慎选择，上个月钱江晚报报道过有公司虚高评估价骗取服务费。建议优先选择在杭州市地方金融监管局官网能查到备案的正规公司。
五、汽车抵押贷款渠道
民生银行的"车抵贷"不需要押车，装个GPS就能开走。不过对车龄有要求，必须是5年内的非营运车辆。有个网约车司机想用自己车子贷款就被拒了，说是车辆性质不符合。
易鑫车贷在拱墅区有直营店，当天验车当天放款。但他们的违约金条款特别细，比如晚还1天就要收300块，还要收车辆保管费。这种合同签之前最好带个懂法律的朋友看看。
本地典当行做车抵的话，像元丰典当行可以贷到车辆估值的60%-80%。不过月息高达2%-3%，适合短期周转。记得要拿当票和正规合同，避免碰到非法收车的情况。
图片来源：www.wzask.com
重要提醒：这些事千万要注意
首先查平台资质，在浙江政务服务网能查到金融许可证的才靠谱。去年滨江有家被查的网贷公司，就是挂着外地牌照在杭州放贷。
所有提前收费的都是骗子！正规平台最多收个几十块征信查询费。要是遇到说要交保证金、验资费的，直接打110报警准没错。
最后提醒大家，贷款还是要量力而行。现在杭州平均月薪也就1万出头，要是每月还款超过收入50%，很容易陷入以贷养贷的恶性循环。真有资金困难，找正规渠道协商分期，比乱借高利贷强多了。
