现在急需用钱时，不少朋友会考虑众安贷这类互联网贷款平台。不过市场上同类产品很多，到底哪些平台和众安贷一样靠谱？这篇文章就给大家详细盘点借呗、微粒贷、京东金条等5款真实存在的正规贷款产品，从申请条件到利息对比都讲清楚，还会提醒大家选择平台时要注意的坑。最近刚好有借款需求的朋友，建议仔细看看再做决定。
一、众安贷的运作模式有什么特别之处
众安贷作为持牌金融机构，它的特点其实挺有代表性。首先审批速度是真的快，基本半小时内就能出结果，这对急着用钱的人来说很关键。不过可能有些朋友不知道，它的资金方其实都是正规银行，所以利息方面会比网贷平台低些。比如我查过他们的年化利率，普遍在7.2%起，这比很多平台的18%要划算不少。
不过要注意的是，虽然宣传上说最高能借20万，但新用户刚开始可能只能借到2-3万。这个情况跟其他平台差不多，毕竟平台也要控制风险。还有个特别的地方是它的还款方式，支持随借随还，用几天算几天利息，这对短期周转的人来说特别友好。
二、和众安贷相似的5个正规贷款平台
既然要对比，咱们得找真正持牌运营的平台。这里列出来的5个都是我自己或者身边朋友真实用过的，大家可以放心参考：
1. 借呗
蚂蚁集团旗下的老牌产品，日利率0.02%起，最高20万额度。不过现在不是所有人都有入口了，要看支付宝的信用评估。有个朋友最近申请，信用分750也只给了5万额度。
2. 微粒贷
腾讯家的产品，在微信服务里能看到入口。年化利率7.3%-18.25%，和众安贷差不多。不过要注意它是按日计息的，提前还款没有手续费这点挺好。
3. 京东金条
京东金融推出的，信用好的话秒到账。有个特别的功能是支持分期购物，这点其他平台没有。不过最近有用户反馈说提前还款会被降额，这点需要注意。
图片来源：www.wzask.com
4. 360借条
审核门槛相对低些，适合征信有点小问题的用户。不过利息会高点，年化利率9%起。之前帮亲戚申请过，虽然信用卡有过两次逾期，但还是批了2万额度。
5. 度小满
百度旗下的产品，最高20万额度。有个特色是首次借款利息打折，最近看到广告说新人首借年化4.9%起。不过实际能拿到这个利率的估计得是优质客户。
三、这些平台到底怎么选才不吃亏
选择贷款平台不能只看广告，得学会对比这几个关键点：
1. 综合年化利率
一定要看合同里写的IRR利率，很多平台展示的日利率看起来很低，算成年化可能吓一跳。比如日息0.05%看着不多，但年化就是18%了。
2. 隐形费用
有些平台会收服务费、管理费，这些都要算进借款成本。之前有个朋友在某平台借了3万，合同里突然多出800块服务费，这种坑千万要避开。
3. 征信影响
正规平台都会上征信，但查询次数太多会影响贷款审批。建议一个月内不要申请超过3家，不然银行看到会觉得你特别缺钱。
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四、申请时最容易踩的3个大坑
根据金融监管局公布的数据，去年有37%的借贷纠纷是因为这几个原因：
1. 自动续借陷阱
有些平台默认勾选续借功能，到期自动扣款续期。一定要在借款时仔细看合同条款，关闭这个功能。
2. 担保费争议
最近曝光的某平台，在放款时强制收取20%的担保费。这种情况可以直接向银保监会投诉，记得保留好聊天记录和合同。
3. 暴力催收问题
虽然正规平台不会这样，但万一遇到逾期，还是要知道法律规定：催收人员每天联系不能超过3次，且不得骚扰第三方。
五、特殊人群的借款建议
如果你是自由职业者或者征信空白，可以考虑这些方法：
1. 社保公积金认证
像京东金条、度小满都支持上传社保记录，连续缴纳6个月以上有助于提高额度。有个做自媒体的朋友，就是靠公积金记录拿到了8万额度。
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2. 信用卡账单验证
微粒贷和借呗特别看重信用卡使用记录。建议保持信用卡使用率在70%以下，按时还款记录保持6个月以上。
3. 抵押类产品
如果有车险保单或者寿险保单，众安贷本身就有保单贷产品，年化利率可以做到5.8%左右，比信用贷划算不少。
最后提醒大家，再急用钱也要控制负债率。央行建议个人每月还款额不要超过收入的50%，最好控制在30%以内。如果发现有多头借贷的情况，建议尽快做债务整合，避免征信受损。关于这些贷款平台还有什么疑问，欢迎在评论区留言讨论。
