四川作为西南经济重镇，中小微企业融资需求旺盛。本文梳理了银行系、持牌小贷、政府扶持、互联网平台等4大类共10家真实存在的正规贷款渠道，涵盖企业信用贷、抵押贷、贴息贷款等多种产品。文中重点标注了各平台的申请门槛、利率范围、特色服务，并提醒创业者注意资质审核、合同条款等关键事项。
一、银行贷款仍是企业融资首选
要说正规靠谱，银行肯定是首选。不过很多创业者觉得银行贷款门槛高，其实现在不少银行都有针对小微企业的特色产品。比如中国工商银行四川分行的"经营快贷"，纯信用贷款额度最高500万，年利率从3.85%起，线上申请当天就能出结果。他们的客户经理跟我说，只要企业正常经营满2年，纳税记录良好，获批概率挺大的。
再来说说四川农信的"蜀信e贷"，这个产品在县域企业里特别受欢迎。我上个月去眉山调研，有个做泡菜加工的老板就是用这个贷了200万，年化利率5.2%，比民间借贷便宜一半。不过要注意的是，农信社对抵押物要求相对灵活，可以用厂房设备作抵押，这对很多轻资产企业来说是福音。
二、持牌小贷公司灵活度高
如果企业资质暂时达不到银行要求，可以考虑四川瀚华小额贷款这类持牌机构。他们家的"税易贷"产品，主要看企业近一年的纳税记录，A级纳税企业最高能贷300万。有个做餐饮的朋友去年申请过，年利率12%左右，虽然比银行高些，但胜在审批快——从提交材料到放款只用了3个工作日。
图片来源：www.wzask.com
还有家成都维仕担保有限公司也挺有意思，他们和成都农商银行合作推出了"见贷即保"服务。企业只要通过银行初审，维仕直接提供担保，不需要额外抵押。不过这个服务目前只针对高新技术企业，而且要求年营收不低于500万。我查了下他们的官网，最近半年已经帮30多家科技公司拿到了贷款。
三、政府扶持平台利息最低
很多创业者不知道，四川各地政府其实都有贴息贷款政策。比如四川省创新创业投资引导基金，专门支持初创期科技企业，贷款利息财政贴息50%，实际融资成本能降到3%以下。上周刚有个做无人机研发的团队通过这个渠道拿到了500万贷款，关键是不用找担保公司，省了笔不小的费用。
再推荐下天府信用通平台，这个省级融资对接平台汇集了全省76家金融机构。企业注册后可以"一键比价"，去年平台撮合贷款超过1200亿。我试用过他们的智能匹配系统，输入行业、营收、资金需求等信息，30秒就能推荐3-5个合适的产品，确实方便。不过要注意平台只是信息中介，最终还是要和金融机构面签。
图片来源：www.wzask.com
四、互联网银行打破地域限制
像四川新网银行这种互联网银行，特别适合急需周转资金的企业。他们的"好企e贷"全程线上操作，从申请到放款最快2小时，最高额度100万。不过利率浮动比较大，信用良好的企业能拿到8%左右的年利率，要是征信有瑕疵可能要到15%。有个做电商的朋友上个月刚用过，说虽然利息高点，但能随借随还，短期周转挺划算。
还有微众银行的微业贷，虽然总部不在四川，但在成都、绵阳等地都有服务中心。主要看企业微信支付流水，最近6个月月均流水超10万就有机会申请。有个开连锁奶茶店的小姐姐告诉我，她用这个贷了50万，日息万分之三，相当于年化10.8%，比刷信用卡划算多了。不过提前还款要收手续费，这点要注意。
五、其他特色融资渠道盘点
做供应链的企业可以关注四川商投集团的供应链金融平台，他们和京东、顺丰等企业合作，凭应收账款就能融资。比如有个做汽车零部件的企业，用下游主机厂的采购订单，3天就拿到了800万贷款。利率在7%-9%之间，关键是不占用企业授信额度。
图片来源：www.wzask.com
最后提醒大家，选择贷款平台时务必核实放贷资质。最近四川金融局通报了17家非法放贷机构，有些假冒银行名义收取"保证金"。建议在省金融局官网查询持牌机构名单，或者直接拨打12378银保监热线咨询。另外签合同时要重点看利率计算方式、违约金条款，别光听客户经理口头承诺。
总的来说，四川的贷款渠道越来越多元化了。企业主们可以根据自身情况多比较，先用政府扶持政策，再考虑银行和持牌机构。如果遇到融资难题，不妨到当地中小企业服务中心咨询，这些政府部门提供的免费咨询服务很多创业者都不知道，其实能省下不少冤枉钱呢。
