随着网贷市场快速发展，不少违规贷款平台通过高利息、暴力催收等手段侵害借款人权益。本文整理出8类被官方拉黑的贷款平台类型，结合真实曝光案例，教你识别套路贷、714高炮等非法平台，同时提供避坑指南和维权建议。特别提醒注意年利率超过36%、收取砍头息、无放贷资质的平台，遇到这些情况请立即停止交易！
一、被央视点名的"714高炮"平台
还记得2019年央视3·15晚会曝光的那些平台吗？像"甜兔"、"金葫芦"这些名字听起来可可爱爱的APP，实际上都是吃人不吐骨头的"714高炮"。所谓714，就是借款期限7天或14天，年化利率动辄超过1500%的超级高利贷。
当时有个典型案例：借款人小李在某平台借了1500元，实际到手只有1050元（直接被扣450元服务费），7天后要还1575元。这要是算下来，年化利率高达1314%！后来这些平台被列入网贷黑名单，但换个马甲又冒出来了，比如现在出现的"55超级贷"、"快易花"等新变种，大家千万要警惕。
二、伪装成正规机构的"山寨银行"
最近金融监管部门公布的案例里，有家叫"中银消费金融"的平台被查处。注意！这可不是中国银行旗下的正规机构，而是彻头彻尾的山寨货。它们通常会在名称里带"银行"、"消费金融"等字眼，甚至直接抄袭知名银行的LOGO。
这类平台常见套路有三步：第一步用超低利率吸引注册，比如宣传"日息0.02%";第二步在放款时突然收取各种费用，比如征信费、保证金、会员费；第三步玩失踪，等你要还款时APP就打不开了。去年广东警方打掉的"微粒金融"诈骗团伙，就是用这种手法骗了上万人。
三、泄露个人信息的"数据贩子"
有些贷款平台根本就没打算放贷，它们的真实目的是收集用户隐私数据。去年浙江网信办通报的"51人品贷"就是个典型，这个平台要求借款人必须授权通讯录、相册、定位等20多项权限，然后把数据打包卖给黑中介。
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更可怕的是，这些被泄露的信息可能被用来搞精准诈骗。比如你刚在某平台申请贷款，马上就有冒充客服的骗子打电话说"银行卡异常需要验证码"。遇到这种情况，记住正规平台绝不会在放款前索要验证码！
四、搞阴阳合同的"套路贷"
安徽警方去年破获的"鑫合汇"案件，揭露了套路贷的新玩法。平台会和你签两份合同：一份是正常的借款合同，另一份却是服务协议、租赁合同等奇怪文件。等你逾期时，他们就会拿着这些合同说你有其他违约行为。
比如有个受害人小王，借款5万元却被要求签车辆租赁合同。后来因为晚还了3天，对方直接派人开走了他的车，还索要3万元"违约金"。这种情况要特别注意，签合同时必须逐条核对条款，遇到看不懂的协议千万别急着点确认。
五、专门坑老人的"养老金贷"
最近银保监会特别提醒要警惕针对老年人的贷款诈骗。有些平台打着"以房养老"的旗号，实际上是在骗房产。北京有位张大爷，被忽悠着用房子抵押贷款投资养老项目，结果不仅利息越滚越多，最后连房子都被过户了。
这些平台常以"零利息"、"政府补贴"为诱饵，专门找独居老人下手。记住，所有需要抵押房产的贷款，都必须通过银行或持牌金融机构办理，而且要子女陪同确认合同条款。
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六、搞暴力催收的"黑恶平台"
根据聚投诉平台数据，2022年暴力催收投诉量最多的前五名里，有3个是已经被拉黑的平台。比如臭名昭著的"现金巴士"，催收人员会P图伪造律师函，甚至把借款人照片合成到淫秽图片里群发通讯录。
这里教大家个识别方法：凡是催收电话显示95开头的短号，或是用私人手机号轰炸的，基本都是不正规平台。正规金融机构的催收都会表明身份，并且绝不会在晚上10点后打电话。
七、境外运营的"杀猪盘贷款"
最近公安部公布的"长城行动"中，打掉了一个盘踞在东南亚的贷款诈骗集团。这些平台服务器设在境外，通过婚恋网站引诱受害人借贷。有个典型案例：李女士网恋对象推荐她到"微众国际"贷款投资，结果被骗走82万元。
这类平台有三大特征：1.APP只能通过特定链接下载 2.客服全程用社交软件沟通 3.要求往个人账户转账。记住，所有正规贷款资金都是对公账户划转，绝不会让借款人先交钱！
八、学生贷变种"培训贷"
虽然国家明令禁止校园贷，但有些平台改头换面成"培训贷"继续坑人。郑州某IT培训机构被曝联合贷款平台，忽悠学生贷款2万元学编程，承诺学完包就业。结果学生不仅没找到工作，还要偿还高额本息。
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这种套路现在升级成了"医美贷"、"主播贷"等新形式，核心都是先给你画个大饼，再让你贷款支付服务费。提醒年轻人，凡是需要贷款才能获得的"机会"，99%都是陷阱。
如果已经不小心借了黑平台的钱，记住两个维权渠道：1.直接打12378银保监会投诉热线 2.在中国互联网金融协会官网举报。最后提醒大家，急用钱时尽量选择银行或持牌金融机构，虽然手续麻烦点，但起码不会被坑得血本无归。毕竟，天下没有免费的午餐，越是看起来容易借的钱，背后的坑可能就越深啊！
