在二手房交易中，贷款是大多数购房者的必经之路。本文整理了银行、房产中介、互联网金融三大类贷款渠道，详细分析建设银行、链家、平安普惠等12个真实平台的办理流程和注意事项。帮你避开高息陷阱，找到最适合自己的二手房贷款方案。
一、银行渠道最传统也最稳妥
说到二手房贷款，银行肯定是咱们最先想到的地方。四大行里的建设银行"房易贷"产品，现在能给到首套房最低4.1%的利率，不过要注意他们的评估价可能比成交价低个10%左右。工商银行的"个人住房贷款"审批速度倒是挺快，上周我同事刚办完，从申请到放款只用了18天。
股份制银行现在也很有竞争力，像招商银行的"二手房直通车"，最大亮点是可以组合公积金贷款。不过他们的收入证明要求比较严，需要提供近6个月的银行流水。平安银行最近在推的"宅抵贷"有点意思，听说能用已有房产做抵押来买二手房，适合置换型购房者。
图片来源：www.wzask.com
二、房产中介的贷款服务有门道
现在大中介基本都有自己的金融服务。链家的"理房通"最近调整了服务费标准，贷款金额100万以下收0.5%，超过部分按0.3%计算。贝壳找房的"贝享贷"有个特别之处——和30多家银行有合作，能同时对比多家利率。不过要注意中介推荐的银行可能有返点协议，最好自己再核实下。
我爱我家的"房抵贷"最近新增了装修贷组合服务，但他们的评估费要比市场价高200-300块。这些中介平台的共同问题是服务费不透明，去年就有购房者爆料被收了双重服务费，这事咱们得多个心眼。
三、互联网贷款平台谨慎选择
京东金融的"京房贷"最近利率降到了5.2%，不过他们的贷款期限最长只有15年。360数科的"房信贷"审批倒是快，上午申请下午就能出额度，但需要支付0.3%的账户管理费。平安普惠的"宅e贷"现在支持在线评估，不过他们的实际年化利率可能达到8%以上，这个成本得好好算算。
图片来源：www.wzask.com
这些平台最大的风险是合同条款藏猫腻，上周就有客户跟我说，某平台把等额本息悄悄改成了先息后本。建议优先选择有银行背景的互联网平台，像微众银行的"微业贷"现在也能用于二手房交易了。
四、办理贷款必须注意这5件事
1. 对比总成本时别只看利率，某银行的4.3%利率看着低，但加上评估费、担保费反而更贵。
2. 提前还款违约金差异很大，兴业银行要收剩余本金2%，而邮储银行满1年就不收违约金。
3. 收入证明现在流行"工资流水+其他收入"模式，支付宝的纳税证明也能作为辅助材料。
4. 贷款期限不是越长越好，35岁以上的申请人可能被缩短贷款年限。
5. 警惕"包装流水"服务，最近银行加强了对大额存单流水的审查，被发现直接拒贷。
其实选贷款平台就像找对象，合适最重要。建议先去银行做个预审，再拿银行的方案去和其他平台对比。最近房贷政策变化快，最好在签订购房合同前1个月就开始准备贷款材料。如果遇到中介拼命推荐某家小贷公司，可得打起十二分精神了。
图片来源：www.wzask.com
