当我们在贷款平台提交申请后，经常会接到审核电话。很多用户会产生疑问："这种电话审核到底正不正规？会不会是诈骗？"本文将深度解析电话审核的必要性，教你通过审核细节辨别平台资质，并提供接听审核电话的注意事项。文章涵盖银保监会备案信息核查、常见话术陷阱识别、个人信息保护方法等实用干货，帮你安全完成贷款申请。
一、电话审核存在的必要性
先说结论啊，正规贷款平台确实需要进行电话审核的，这其实是个"双向验证"的过程。根据央行发布的《金融机构客户身份识别规定》，所有持牌机构都必须执行"KYC原则"（了解你的客户）。具体来说有三个核心作用：
首先是对身份真实性的核查。平台要确认申请人和身份证持有者是同一人，避免出现盗用身份贷款的情况。比如会问些"您身份证后四位是多少？""单位注册地址在哪个区？"这类问题。
第二是还款能力评估。审核人员会通过询问工作单位、收入构成、负债情况等，判断是否符合放款条件。有朋友遇到过这种情况：明明填了月薪1万，被问到社保基数时却支支吾吾，结果贷款就没批下来。
第三是反欺诈筛查。去年某消费金融公司披露的数据显示，他们通过电话审核拦截了23%的异常申请。比如有人同时申请多家贷款，或者填写的联系人信息矛盾，这些都会在电话沟通中暴露。
二、正规平台的审核特征
那怎么判断打来电话的是不是正规平台呢？我整理了四个关键识别点：
1. 专业的话术规范：工作人员会自报家门"XX银行/消费金融公司信贷部"，绝不会含糊其辞。问题集中在收入、用途等必要信息，不会打听与贷款无关的隐私。
图片来源：www.wzask.com
2. 合理的工作时间：基本在9:00-18:00之间联系，节假日不打扰。有用户反馈某平台晚上十点还打电话，后来证实是冒牌平台。
3. 严格的隐私保护：通话全程不会索要短信验证码、支付密码等核心信息。正规平台要验证银行卡，也是让你登录网银查看，而不是直接问卡号。
4. 零前期费用：这点要划重点！任何以"解冻费""保证金"等名义要求转账的，100%是诈骗。中国互联网金融协会明确规定，正规贷款不得收取任何前置费用。
三、电话审核的常见误区
在接审核电话时，很多借款人容易陷入以下误区：
误区一："问得越详细越可疑"。其实恰恰相反，正规平台的问题会更具体。比如问工资是税前税后、年终奖占比多少，这些细节能准确评估还款能力。
误区二："不接电话就能快速下款"。有些中介会教借款人拒接审核电话，声称能"走特殊通道"。实际上这会导致贷款直接被拒，因为根据风控规则，无法完成必要审核就必须终止流程。
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误区三："回答可以随意编造"。有位客户经理跟我透露，他们发现申请资料与电话陈述不符时，不仅会拒贷，还可能将用户列入行业共享的灰名单。
四、接听审核电话的正确姿势
掌握这三个技巧，既能保障安全又能提高通过率：
技巧一：主动核实身份。接到电话先说"稍等，我查下平台客服电话"，然后回拨官方号码确认。某股份制银行就明确告知客户：我们接受任何形式的来电验证。
技巧二：准备辅助材料。提前把工资流水、社保记录等截图保存，当被问到收入细节时，可以快速调取数据作答。这样既能证明真实性，又显得准备充分。
技巧三：注意语气态度。有信贷员私下说，他们更倾向通过沟通顺畅的申请人。遇到没听清的问题，可以礼貌地说"麻烦您再重复下这个问题"，避免因误解导致回答错误。
五、遭遇可疑电话怎么办
如果遇到这四种情况，请立即终止通话：
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• 要求提供银行卡密码或短信验证码
• 引导点击不明链接
• 使用私人手机号联系
• 普通话不标准且背景嘈杂
去年有个典型案例：骗子伪造某平台APP，通过电话诱导用户缴纳"工本费"，结果200多人上当。遇到可疑情况，最保险的做法是直接联系平台官方客服核实。
总结来说，电话审核是正规贷款流程的重要环节，但一定要学会辨别真伪。建议大家选择蚂蚁借呗、京东金融等头部平台，或者直接在银行官网申请贷款。毕竟资金安全才是重中之重，宁可审核严一些，也比掉进诈骗陷阱强，您说是不是这个理？
