红岭创投作为国内较早涉足P2P网贷的平台之一，曾因高收益和灵活借贷模式吸引大量用户。但随着行业整顿和平台清退，其现状引发诸多争议。本文将从平台背景、贷款产品、风控能力、用户口碑及当前风险等维度，客观分析红岭创投是否值得选择，并揭示投资者需要警惕的关键问题。
一、红岭创投到底什么来头？
红岭创投2009年成立于深圳，创始人周世平早期以"刚性兑付"承诺快速打开市场。巅峰时期注册用户超260万，累计成交额突破4500亿元，算得上P2P行业的"老大哥"。不过话说回来，2017年银监会发布网贷整改通知后，平台就开始逐步收缩业务，直到2019年正式宣布清盘。
现在官网上还能看到"三年兑付方案"，但根据2023年最新公告，目前仅完成73期兑付，仍有约156亿元待偿还。很多投资人反映，从2021年开始兑付速度明显变慢，部分用户甚至半年没收到回款。
二、曾经主打的贷款产品有哪些？
红岭创投的贷款业务主要分两大块：
1. 红贷系列：针对个人的信用贷，最高50万额度，宣称"最快2小时放款"。不过需要缴纳5%-8%的服务费，实际年化利率超过24%。
2. 优选标/议标：企业抵押贷项目，集中在房地产、制造业等领域。这类标的金额普遍在500万以上，但抵押物估值虚高的问题被多次曝光。
值得关注的是，平台在2017年就停发大额标的，现在APP上的"借贷"入口虽然还在，但点击后会跳转到清盘公告页面。也就是说，目前红岭创投已实质性停止新增贷款业务。
图片来源：www.wzask.com
三、风控措施真的靠谱吗？
早期宣传中，红岭创投强调的三大风控手段：
与30余家担保机构合作（后来发现多家担保公司实为关联企业）
要求借款人提供房产、车辆等抵押物（但部分抵押登记手续不全）
建立风险准备金池（最高时仅4.3亿元，远不够覆盖坏账）
实际情况是，2015年就曝出1亿元坏账，2017年逾期率飙升至8.9%。更关键的是，很多项目存在"自融"嫌疑。比如2016年某建材企业借款5000万，后被查出该企业法人是红岭高管亲属。
四、用户真实评价两极分化
在第三方投诉平台上，关于红岭创投的3000多条投诉中，85%集中在2020年之后。早期用户普遍反映体验较好："2016年投过几次月标，收益稳定在12%左右""提现基本当天到账"。但2019年后的投诉画风突变："说好的分期兑付，第8期就断了""客服电话永远占线"。
有意思的是，在知乎等平台还能看到这样的对话：
用户A："去年收到第60期兑付，按这个速度还要等7年"
用户B："知足吧，我200万本金才拿回30万，现在每月3000块，还不够买降压药"
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五、现在还能碰这个平台吗？
先说结论：无论是投资还是借款，现阶段都不建议选择红岭创投。从监管层面看，2023年5月深圳金融局明确表示，P2P机构不得开展新业务。对于想贷款的人来说，平台早已停止放款；而投资人方面，虽然周世平承诺2023年底完成兑付，但根据现有进度，恐怕还要拖到2030年。
更要警惕的是，最近出现不少仿冒APP和钓鱼网站，打着"红岭创投二次兑付"的旗号诈骗。有用户反映，点击所谓"快速兑付通道"后，反被套取银行卡信息损失5万元。
六、这些问题你必须知道
1. 兑付方案多次变更：从最初的"三年兑付"变成"十年分期"，2022年又提出"以物抵债"方案，拿红岭系的地产项目抵债，但这些楼盘大多存在产权纠纷。
2. 借款人维权困难：由于大量借款企业倒闭，即便打赢官司也难以执行。某纺织企业2018年借款2000万，抵押的厂房已被三次拍卖流拍。
3. 高管频繁变动：2020年以来，先后有6位副总裁离职，现任管理层中多人涉及其他P2P平台暴雷事件。
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说实在的，现在网上还能看到一些"红岭创投最新下款渠道"的广告，这些100%是骗子。老周（周世平）自己都因涉嫌非法集资被采取强制措施，平台官方微博最新动态停留在2021年，客服电话也变成空号。
七、给投资人的实在建议
如果你还有资金没收回，记住这三点：
定期在官微查看兑付公告，认准唯一官方渠道
保留所有合同和转账记录，必要时联合其他投资人报案
警惕"付费加速兑付""内部名额"等话术，别再交"智商税"
对于正在寻找贷款渠道的朋友，建议优先考虑银行或持牌金融机构。虽然审批严格些，但至少不会遇到平台跑路的风险。毕竟，借钱这事安全永远比利率重要，你说对吧？
（注：本文数据来源于红岭创投官网公告、中国裁判文书网及第三方投诉平台，截至2023年8月）
