近期多家贷款平台因违规操作被监管部门强制清退，本文整理了玖富万卡、小牛在线、钱站、团贷网、有利网、点融网等六家典型案例，详细分析其被清退原因、涉及问题及用户应对措施。通过真实数据与监管通报，帮助借款人识别高风险平台，避免陷入债务陷阱。
一、玖富万卡：涉嫌高利贷与虚假宣传
要说最近动静最大的清退案例，玖富万卡绝对排得上号。这家曾经号称"科技赋能金融"的平台，今年5月被北京市地方金融监管局通报存在综合年化利率超36%的情况。有用户反映，借款合同里虽然写着24%的利率，但加上各种服务费、担保费，实际还款金额直接翻倍。
更让人无语的是，他们的催收手段特别激进。我认识的一个粉丝小王，逾期第三天就收到威胁要联系村委会的电话。后来查证才发现，他们的部分放贷资金竟然来自没有资质的个人投资者，这已经踩了非法集资的红线。
二、小牛在线：资金池断裂引发连锁反应
深圳起家的小牛在线清退过程堪称教科书式暴雷。从2021年开始出现兑付困难，到今年3月正式立案侦查，累计待收金额高达117亿元。他们的问题出在典型的期限错配——把短期理财资金投向长期房贷项目，结果市场一波动，整个资金链就断了。
现在回想起来，平台当时大力推广的"灵活宝"产品年化收益居然给到12%，明显高于行业平均水平。当时就有人质疑这么高的收益怎么维持，现在看来就是个击鼓传花的游戏。
三、钱站：暴力催收遭集体投诉
这家隶属凡普金科集团的平台，今年彻底栽在催收手段上。根据聚投诉平台数据，仅2023年上半年就收到2300多起投诉，主要涉及爆通讯录、PS侮辱图片等恶劣行为。更严重的是，他们的部分放贷业务根本没有接入央行征信系统，导致很多借款人误以为可以"白嫖"。
图片来源：www.wzask.com
我专门查过裁判文书网，发现钱站至少有17起民间借贷诉讼被法院驳回，原因是借款合同存在阴阳合同问题。也就是说，他们连打官司的底气都没有。
四、团贷网：千亿级平台的轰然倒塌
虽然团贷网2019年就爆雷，但直到今年8月才完成清退收尾工作。这个累计成交额突破1307亿元的P2P巨头，最要命的是虚构借款标的。平台实际控制人唐军通过关联公司自融，把投资人的钱拿去炒股、炒房，最后全打了水漂。
现在回头看他们当年的广告，"上市公司背景"、"银行存管"这些宣传点，完全就是挂羊头卖狗肉。特别提醒大家，遇到宣传"保本保息"的网贷平台，千万要多个心眼。
五、有利网：校园贷遗毒仍在发酵
有利网被清退的核心问题，是至今还在处理多年前的校园贷坏账。根据银保监会披露的数据，他们通过第三方公司向278所高校违规发放贷款，涉及学生超过5万人。最可恶的是用"培训贷"、"美容贷"等名义变相放贷，很多大学生稀里糊涂就背上了债务。
图片来源：www.wzask.com
今年6月清理现场，警方查获的借款合同里，有大量借款人手持身份证的裸条照片。这种突破底线的操作，彻底断送了平台的生存可能。
六、点融网：外资背景也难逃监管铁拳
作为曾经获得渣打银行投资的"明星平台"，点融网的清退特别具有警示意义。他们的问题主要出在超额发标和虚假债权转让上。平台把同一个借款项目拆分成几十个标的同时售卖，还搞出什么自动投标工具，实际上就是在玩资金池游戏。
最讽刺的是，点融网去年还获得过"金融科技创新奖"，结果今年4月就被列入经营异常名录。现在打开他们的APP，除了清退公告什么都点不开，这种前后反差真是让人唏嘘。
遇到清退平台该怎么办？
如果发现自己用的平台出现在清退名单里，首先停止新增借款，然后马上做三件事：1）登录平台导出所有电子合同；2）拨打当地金融办电话报备；3）通过央行征信中心查询贷款记录是否准确。这里特别提醒，千万不要相信"交钱就能优先兑付"的骗子话术，已经有清退群混进假客服骗了上百人。
图片来源：www.wzask.com
最后说句大实话，监管清退问题平台是好事，但咱们借款人自己也得长记性。下次看到"秒到账""无视征信"这种宣传语，先想想这六家平台的下场。毕竟，天下没有白借的钱，更没有稳赚不赔的生意。
